管理人はだれ！？

2017年12月1日「金曜日」更新の日記

いまでも住宅は政府の景気回復の道具としてよく使われています。 　そして住宅を景気浮揚の起爆剤にするため、政府はあの手この手の優遇措置を実施してきました。 　それが「いまが買い時」というメッセージとして伝わってくるのです。 　たとえば01年度に改正された住宅ローン減税は、銀行や住宅金融公庫などから借り入れるローンを組んで住宅を購入した人を対象に、年末のローン残高（上限5000万円）の1％を所得税から控除するという仕組みでした。 　05年からは規模が縮小されましたが、ローンの上限は5000万円で、残高が多いほど減税は多くなる仕組みです。 　05年からの住宅ローン減税の規模縮小を控え、駆け込み需要が発生したことが背景にあるのでしょう。 バブル後の不況の最中には、露骨な手法も取られました。 マイホーム取得後のローン返済方式で、かつて「ステップ償還」というものがありました。 「ステップ償還」は当初の数年間の月々のローンを低く抑えて、その後、所得の上昇によって支払い能力が高くなったころから返済額を高めるというものです。 　「ゆとりローン」などと呼ばれてもてはやされていましたが、「収入は毎年着実に上がっていく」というシナリオは昭和時代に終わってしまったわけですし、反対に年収が低下していく人も増えています。 　1992年度以前、ゆとりローン期間の返済額は、全体の返済期間とは関係なく50年返済と仮定して計算されていました。 　これを93、94年度に限り、75年返済で計算したため、それだけ当初五年間の返済額はかなり少なくてすむようになったのです。 　ですが、まもなく「ゆとり」の実態が明らかになりました。 　ゆとり返済とは、「返済開始後6年もたてば給料も上がっているはずだから、返済当初5年間の返済額を少なくしておけば、返済負担も軽いだろう」と設けられた安易な制度です。 　給料が上がることが大前提という昭和の考え方でつくられた制度ですから平成の時代には合いません。 　不景気で給料は上がらず、ボーナスもカッ卜とか大幅減という人が多かったのです。 毎月のローンは何とか返済できても、毎月返済分の5～7倍もあるボーナス返済分は、どうヤリクリしても返済できないのです。ゆとり返済はやがて正体を現し、消えていきました。 　しかし、いまでも住宅ローンは存在します。

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