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年収制限で頭金が必要な時代に

2018年5月17日「木曜日」更新の日記

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 住宅金融公庫の融資条件見直しで、これから住宅ローンを組もうと考えている人たちに一番大きな影響を与えるのが、年収制限。2001年度までは、年収400万円未満の人は購入物件の8割まで、400万円以上で返済能力が十分とみなされる人に対しては、全額融資を受けることができました。つまり、条件次第では頭金なしで持ち家を購入できたのです。  しかし、02年度の改正後は、年収800万円以下の人は購入物件の8割、800万円を超える人は5割までしか融資を受けることができません。5割までしか融資を受けられないとなると、残りの半分はすべて頭金として入れるか、もしくは頭金を購入物件の2割までとし、残りの3割については民間金融機関の住宅ローン、または社内融資などに頼らざるをえなくなります(収入の種類が給与収入のみの場合)。  さらに、公庫融資を申し込んだ本人の収入の種類が「給与収入のみ以外」の場合になると、さらに融資条件は厳しくなります。具体的には、年収が600万円以下の場合で、購入物件の8割まで。年収が600万円を超えると、購入物件の5割までしか融資を受けることができなくなってしまいます。  とはいえ、全額融資の条件がなくなったことは、ある意味では歓迎すべきことなのかもしれません。頭金も用意せず、購入物件の全額をローンで賄うことは、将来において、非常に重い返済負担を強いられることになるからです。「頭金ゼロで家が買える」という謳い文句は、個人の住宅取得を促進することによって、景気の回復につなげようという国の思惑があったのかもしれません。基本的にこれからは、頭金も用意できないのであれば、最初から持ち家購入は諦めるくらいの感覚でちょうどいいでしょう。

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