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市場が萎縮した地域が悪材料に対する感度が高い

2019年7月30日「火曜日」更新の日記

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年収が4000万ウォンである借主にDSR70%が適用される場合、元利金の合計が2800万ウォンを超える場合は融資が事実上妨げられる。
もし、このような場合、年5%の金利の自動車ローン2000万ウォン(3年満期)と年であり、4%であるクレジットローン(1年満期)2000万ウォンまでの場合年3.5%ウォンの住宅ローンは、2億1000万ウォン程度しか得ることができない。
この程度の既存のローンを保有している需要者が3億ウォンを超える家買おうとすればLTVほどの住宅ローンを受けにくくなるわけだ。
すでにジュダム台1住宅者であれば、無住宅者より融資条件がタイトになる。
KB国民銀行によると、9月末基準で、釜山と大邱、仁川、光州、大田、蔚山など6つの広域市の平均アパート売買価格は2億7122万ウォンだ。
広域市のうち、住宅価格が高いほうの釜山と大邱だけを見れば、平均売買価格がそれぞれ2億9114万ウォン、2億9919万ウォンに達する。
それさえも分譲市場は状況が良くなることもある。
金融委員会によると、中途金の融資は、DSRが適用されない。
ただし中途金の融資をされた需要者が追加のクレジットローンや住宅ローンのを受けようとすると中途金貸し出しもDSR基準に取れる。
金融委はこの時の返済方式とは無関係に融資総額を25年に分けて元金で計算してありは、実際の負担額に応じなると説明した。
チャーターローンの場合利子だけDSRに算定されるが、住宅ローンのと比較してローンの負担が少ないほど需要者がチャーター市場に追い込まれることもできる。
パク・ウォンガプKB国民銀行の不動産専門委員は、「市場が萎縮した地域が悪材料に対する感度が高いことを考慮すれば、供給が多く、地域経済と投資心理が萎縮された脂肪は、規制の影響の余波が大きい」と述べた。

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