頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成29年5月1日新着！

改正前の借地権の最初の存続期間とその改正

　改正前の借地法は、借地権の存続期間については堅固な建物を所有目的とする場合と、それ以外の建物を所有目的とする場合（非堅固建物所有目的）とで、分けて定めていました。堅固建物所有目的の場合は、当事者間で契約期間を

平成29年5月2日PICKUP

遺言書をつくる

＜遺族の財産争いを未然に防ぐ＞生前に遺言を残すことによって、財産を自分の希望通りに遺族に相続させることができます。ただし、遺言できるのは15歳以上です。また、法的に認められている遺言の主な事項は次の通りです。①

平成29年5月3日更新

遺産を分割相続するとき

●相続人が２人以上いる場合相続する人が２人以上いるときは、遺産の分け方を協議し、全員の合意のもとに「遺産分割協議書」を作成します。１人でも反対者がいたら、協議による分割はできません。書式は自由ですが、遺産の一つ

平成29年5月4日最新情報

贈与するときされるとき

＜贈与の民法上の意味＞民法上では、財産を与える人を「贈与者」、もらう人を「受贈者」といいます。口約束で、「００をあげる」といっておいて、あとで気が変わって贈与しなくても、法律的には問題がないとされています。ただ

平成29年5月5日NEWS

相続税を申告するには

＜10か月以内に申告する＞財産を相続した人は、相続税を支払う義務があります。相続税の申告期限は「被相続人が死亡した日の翌日から10か月以内」で、被相続人の死亡したときの住所地の税務署に申告しなければなりません。

平成29年5月6日新着！

贈与税を申告するには

＜１年に60万円までは基礎控除される＞個人から年間60万円を超える財産をもらったときに、贈与税がかかります。●贈与税の特例60万円を超える財産をもらったときでも、贈与税がかからない場合があります。代表的な例が、

平成29年5月7日PICKUP

サラリーマンと税金

＜サラリーマンの確定申告＞サラリーマンの所得税は毎月の給与やボーナスから源泉徴収され、12月の年末調整によって納税が完了します。したがって、大部分のサラリーマンは確定申告の必要はありません。しかし、サラリーマン

平成29年5月8日更新

税金を期限内に納められない場合

税金を支払うのは国民の義務ですが、特定の理由で納税が困難なときは、納税の猶予の申請を行ないます。納期期限までに税金が払えないとき、「納税の猶予申請轡」を税務署に提出すると、１年間だけ税金の支払いを待ってくれます

平成29年5月9日最新情報

健康保険の利用

＜国民健康保険に加入するには＞会社や役所の医療保険に入っている人以外は、国民健康保険に加入しなければなりません。市区町村が保険者になって運営されているので、転居したり、会社を辞めたりしたときは、すぐに申し出る必

平成29年5月10日NEWS

年金に関する諸手続き

＜20歳になったら必ず加入する＞20歳以上60歳未満のすべての日本国民は、国民年金に加入しなければなりません。会社員や公務員の人で厚生年金や共済年金に加入している人でも、その基礎年金が国民年金となっています。で

平成29年5月11日新着！

老齢基礎年金の繰ひ上げ・繰り下げ支給

老齢基礎年金は65歳から支給されるのが原則ですが、60歳以上65歳未満の間に繰り上げて受けることができます。ただし受給開始を早めると、支給額が減額されます。この減額される率は生涯にわたって続くので、よく考えて選

平成29年5月12日PICKUP

会社を退職したら

＜会社を辞めるとき離職票をもらう＞失業給付は、会社を辞めて、次の仕事が見つかるまでの経済的な支えとなります。支給されるには、会社を辞める前の１年間に、６か月以上雇用保険に加入していなければなりません。手続きには

平成29年5月13日更新

勤務中にけがや病気をしたとき

＜業務上の災害に対しての災害補償＞労災保険は、１人以上の従業員を雇用している企業なら、加入が義務づけられています。保険料は全額事業主が負担します。●労災保険の主な種類◇療養補償・病気やヶがで療養した場合。・労災

平成29年5月14日最新情報

定年後のライフプランづくり

＜定年後の収入の柱、公的年金＞公的年金は老後を支える大切なお金です。65歳以上になると、国民年金の加入者は老齢基礎年金を、厚生年金の加入者は老齢基礎年金に上乗せするかたちで老齢厚生年金の給付を受けることができま

平成29年5月15日NEWS

定年退職後の医療保険

定年退職すると、これまで加入していた健康保険の資格が失われます。次にどのような保険に入るかは、自分で選択しなければなりません。定年退職後の医療保険には、次のようなものがあります。①退職者医療制度国民健康保険に加

平成29年5月16日新着！

生活に困ったら

＜生計か維持不能な証明が必要＞●生活保護とは生活保護とは、自分の力や他の制度を利用しても国が定めた最低限度の生活ができないとき、その不足分を保護賞として支給する制度です。受給要件は厳しく審査されるので、事前に申

平成29年5月17日PICKUP

児童手当を受けたいとき

＜請求しないと受給できない＞児童手当を受給できる要件は、次の通りです。・３歳未満の子どもを養育している。・養育者の前年の収入が一定額に満たない（厚生年金、共済年金の加入者は、所得制限の枠は広くなっている）。児童

平成29年5月18日更新

障害を持つこどもを養育する場合

＜20歳未満まで支給される＞●特別児童扶養手当特別児童扶養手当を受けるには、身体障害者手帳の交付を受けていることが必要です。また、扶養者の所得による支給制限があります。扶養手当の金額は、障害の程度によって異なり

平成29年5月19日最新情報

保育園や学校に関する諸手続き

＜保育園へ入園するとき＞公立の保育園へ子どもを入園できるのは、その保護者が子どもの面倒をみられない場合です。保育園に子どもを入園させたい場合は、「保育園入園申請書」を提出して手続きを行ないますが、すぐに入れるわ

平成29年5月20日NEWS

学校に行けないとき

病気やケガで長期間、学校を休まなければならないときは、医師の診断書を添付して、休学の届けを出さなくてはなりません。●休学届・復学届「休学届」を提出する期間のめどは自治体によって異なりますが、３か月が一応の目安に

平成29年5月21日新着！

高齢者のための福祉

＜97年９月から負担率アップ＞●老人保健医療制度高齢者の医療には「老人医療受給者証」があります。対象は70歳以上、あるいは寝たきりなど障害のある人は65歳以上です。医療を受けるときに健康保険証と一緒に「老人医療

平成29年5月22日PICKUP

交通事故を起こしたとき

＜事故が発生したらすぐに警察へ＞交通事故を起こしたら、ただちに次のような対応をとります。①すぐに車を停め、被害状況を確認。②危険防止の措置（車の移動など）。③警察に連絡。１１０番通報、あるいは派出所、警察署に直

平成29年5月23日更新

損害陪席を示談で解決するには

＜当事者間の話し合いで解決＞交通事故の損害賠償を当事者間の話し合いで解決した場合は、「示談書」を取り交わします。時間的節約や費用の点から、交通事故では一般的になっていますが、一度取り交わすと原則として変更できま

平成29年5月24日最新情報

ボヤを出してしまったら

＜大事に至らなくても消防署に通報＞自分の不注意で火事になってしまったときは、どんな小さなボヤでも消防署に１１９番通報します。通報内容は、住所・氏名・現場の位置・目印となるものなどです。たとえ自力で消火がすんでも

平成29年5月25日NEWS

落し物をしたら

＜貴重品を落としたらすぐに警察に届ける＞気がついたら大切なバッグがない、どこに落としたか記憶がない……。そうなったら一刻も早く、近くの派出所にかけこみましょう。届け出るのは口頭でかまいません。警察官が、遺失者に

平成29年5月26日新着！

犬による被害

＜犬にかまれたら被害届を出そう＞犬を放し飼いにするのは法律で禁止されています。しかし、鎖につながれていても、うっかり手を出してかまれることがあります。こういう場合には、保健所へ「犬による咬傷被害届」を提出しまし

平成29年5月27日PICKUP

弁護士を頼みたいとき

＜法律相談は30分以内5000円＞私生活でトラブルに巻き込まれ、自分の力でうまく対処できないときに、弁護士に依頼してみるのもひとつの方法です。身近に弁護士がいるとなにかと心強いものですが、そうでないとつい２の足

平成29年5月28日更新

宅配のトラブル

＜伝票の控えは大切に保管しよう＞宅配便で出した荷物が破損・紛失して相手側に届いていないなどの事故が発生したら、損害賠償の請求ができます。宅配便は、運輸省の認可をうけるときに、定型的な契約条項（約款）があります。

平成29年5月29日最新情報

訪問販売のトラブル

＜クーリングーオフは８日以内に＞必要ないのに強引に購入を迫られたり、売り手のテクニックについ乗せられて承諾の判を押してしまった。こんなときどうするか。訪問販売法では、理由を問わず、購入してから８日以内であれば、

平成29年5月30日NEWS

海外旅行に必要な申請

＜パスポート（旅券）の申請は早めにしよう＞●交付には必ず本人が行くパスポートは現在、５年間有効と10年間有効（20歳未満は不可）の２種類があります。発行の手順は、まず、住民票を登録している都道府県の旅券課に申請

平成29年5月31日新着！

海外旅行時のお金

＜行き先によって両替額を検討する＞円安になってきたとはいえ、まだまだ強い円ですから、日本円が両替できない国は少なくなっています。ですから、円をそのまま現地にもっていき、外貨に両替するのもひとつの方法です。米ドル