頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成30年3月1日新着！

収入がふえても追い出される

収入が減ると家賃の支払いが滞るが、いっぽう収入がふえても公営住宅居住者は追い出されるのである。 　公営住宅入居時には低かった収入も、本入の努力や年功序列制貨金のもとで次第にふえる。 だが4人家族で年収が税込

平成30年3月2日PICKUP

家賃の異常な値上げはなぜ起こるのか

民間借家の家賃が上がっている。 最大の原因は、これまで続いてきた「地代家賃統制令」が1986年12月で廃止されたことによる。 　　　「毎々御手数有難う御座います。 御送付の家賃10日に正に受取りました。

平成30年3月3日更新

地上げ屋騒ぎの裏で。固定資産税という落とし穴

　1980年頃から、底地買い、地上げ屋の暗躍がはじまった。 　ある日、突然見知らぬ男がやってくる。 この家の土地を買ったから出ていけと言う。 断わるとさまざまな手段を使って脅す。 近所の空き家に入りこみ

平成30年3月4日最新情報

住まいは人間とともに高齢化する

　持ち家につきまとうもうひとつの問題は、建物の維持費である。 　家を持ちたいという願いが大きいのは、家賃が安くて質のよい借家が少ないということのほかに、日本の社会保障制度がきわめて不十分なため、老後のいわば社

平成30年3月5日NEWS

新しい住宅危機

　恐ろしいのは、ローンや家貨や税金の過重な負担だけではない。 　1968年から83年の15年間に建築された住宅は約1200万戸、その一方で同じ期間に1100万戸の住宅が滅失している。 新築に対して約半分であ

平成30年3月6日新着！

新築時のシロアリ駆除・防腐処理

　家を建てるとき、基礎部分には殺虫剤と防腐剤を染み込ませた木材を使用して、シロアリと腐敗を防ぐのが一般的です。昔は、丈夫なヒノキなどを基礎に用いていました。しかし、ヒノキは高いので、安いベイツガを薬剤で処理して

平成30年3月7日PICKUP

効果的なシロアリ対策

　あなたがいま住んでいる家が本当にシロアリに侵されていたならば、毒性は強いけれど残留性の少ないくん蒸剤や誘引剤（ひきつける物質）などを使って、シロアリを殺す必要があります。それは、專門業者にまかせるのがいいでし

平成30年3月8日更新

安全な暮らしから遠ざけるべきキーワード

　次にあげる5組のキーワードは、安全な暮らしのために減らすよう努力したいものです。 ①強制・支配 　ひとときの安心感を求めて、強いものに身をゆだねて支配されたいという気持ちは、多くの人がもっています

平成30年3月9日最新情報

鍋

　アルツハイマー病患者の脳には多量のアルミニウムが蓄積されているというデータを東大医学部の湯本昌助手らが発表し、アルツハイマー病の原因のひとつはアルミニウムではないかと疑われています。 　イギリス、フランスな

平成30年3月10日NEWS

抗菌加工商品 　　　　　　　　　　

　ふきんやポリエチレン製まな板、はし立て、ザル、三角コーナー、水切りカゴ、スポンジ、ゴム（ビニール）手袋など、カピやぬめりを防ぐ抗菌・防臭加工商品は、高級で衛生的なイメージで売られています。抗菌・防臭加工、防カ

平成30年3月11日新着！

生活の知恵を大切に

　抗菌加工処理の方法は、催奇形性が知られている防カビ剤ＴＢＺやアレルギーの原因物質パラベン（パラオキシ安息香酸塩）を練りこんだり、銀ゼオライトなビの無機系の防菌・防カビ剤で表面処理したりなど、さまざまです。しか

平成30年3月12日PICKUP

ゴキブリ対策

　東京都が1991年に行ったアンケートによれば、都内の75％の家庭がスプレー式殺虫剤を使用しており、ゴキブリ用殺虫剤についても35.3％に達しています。 　スプレー式殺虫剤を閉め切った部屋でシューッと一噴きす

平成30年3月13日更新

塗布式やくん煙式も避けたい

　ゴキブリの通路になる壁面や床の隅にハケやスプレーで残留性の高い殺虫剤を塗り、その残留効果を期待するのが、塗布式ゴキブリ殺虫剤です。しか し、主成分のピレスロイド系やカーバメート系殺虫剤は神経に異常を起こす作

平成30年3月14日最新情報

より安全なゴキブリ対策

　容器にパックされたホウ酸だんごやコンバットなどの毒餌剤は、東京都のアンケートによると都内の23.4％の家庭で使われています。最近、ホウ酸 だんごの手づくりがちょっとしたブームになっており、薬局でホウ酸を買い

平成30年3月15日NEWS

シャンプー・リンス・入浴剤 　

「なめらか、うるおい、サラサラ、しっとり、ふんわり、デオドラント、エレガント、フローラル、ハープエキス配合」など、魅力的なコピーで多種多様なシャンプーが消費者を引きつけています。ところが、シャンプーやリンスなど

平成30年3月16日新着！

石けんシャンプーでかゆみと荒れが治った

　リンスの主成分である陽イオン系界面活性剤の濃厚液は、皮膚を腐食し、細胞の機能障害を起こすことが知られています。 　リンスはふつう、シャンプーで洗髪したあとの仕上げに使い、さっと流す程度です。だから、界面活性

平成30年3月17日PICKUP

使うなら自然な入浴剤

　バブ、旅の宿、バスクリンといった大人気の入浴剤に含まれているのは、過炭酸ナトリウム、炭酸水素ナトリウム、硫酸ナトリウム、保湿剤、香料、着色料などです。多分にムード商品の感じはありますが、弱アルカリ性や中性ばか

平成30年3月18日更新

洗濯用洗剤・漂白剤・柔軟仕上剤

　働く主婦の増加や家事の合理化・省力化を求める傾向から、全自助洗濯機の普及率は年々高くなり、経済企画庁の発表では1994年3月で53.4％（電気洗濯機の普及率は99.3％）を占めています。 従来の二槽式洗濯機

平成30年3月19日最新情報

衣料用漂白剤は酸素系に柔軟仕上剤は避けよう 　

　衣類の黄バミや食べこぼしのシミなどを真っ白くきれいに洗い上げるため洗濯時に使用する漂白剤は、「まぜるな危険」表示のある塩繁系漂白剤が相 変わらず主流です。塩素系漂白剤は酸性のものと混ざると有毒な塩素ガスを発

平成30年3月20日NEWS

風呂用洗浄剤・浴室用商品

　「あ、まだこすってらっしゃる」なビと、こすらずにきれいになることをＰＲしているカビ取り剤の多くはアルカリ性で、次亜塩素酸ナトリウムと界面活性剤を加えた塩素系漂白洗浄剤です。強い皮膚浸食作用があるカセイソーダを

平成30年3月21日新着！

ＴＢＺが溶け出す浴室用合成樹脂商品

　湯おけ、洗面器から風呂のふたまで、カラフルな合成樹脂商品が出回っています。でも、これらは使用しているうちに、裏面や隅のほうからカビで黒ずんできます。そこで、台所用合成樹脂商品と同様、抗菌・防カビ加工の浴室用合

平成30年3月22日PICKUP

歯みがき剤・歯ブラシ

　あるスーパーの歯みがき用品コーナーには、約40種類の歯みがき剤が並んでいました。「歯を白くする」「口臭、虫歯、歯周病予防に」「知覚過敏に」などのうたい文句で売られていますが、表示されている成分を数えてみると、

平成30年3月23日更新

抗菌歯ブラシなんていらない

　メーカーは競ってさまざまな型の歯ブラシを出しています。歯のギザギザに合うとか、内側がうまくみがけるとか、それぞれに工夫はされているようです。とはいえ、使ってみると理論どおりにはいかないもの。結局は、口に合った

平成30年3月24日最新情報

洗顔料

　洗顔料には、固形、液体、シェル、フォームタイプなど、多くの種類があります。また、目的により、一般用、化粧落とし用、ニキビ用などに分かれ ています。 　洗顔に使われる固形石けんは、アルカリ分を少なくし、色素

平成30年3月25日NEWS

若い人はふつうに洗顔すれば十分

　ニキビ用の洗顔剤には、ほとんどトリクロサンなどの殺菌剤が入っています。でも、すぐに洗い流してしまうので、殺菌効果は期待できません。ニキビの予防には、汚れを洗い落とすほうが効果的です。 　また、くるみの殼など

平成30年3月26日新着！

整髪料・染毛剤（ヘアカラー）

　若者のいる家庭の洗面台には、数種類の整髪料が並んでいます。かつて、整髪料の代表はスプレー。 噴射剤としてはフロンガスが使われていました。1990年代に入って、地球環境の保全の面からフロンガスの使用が禁止され

平成30年3月27日PICKUP

美容用品でもっとも危険な染毛剤

　髪の色を変えることによって、自分らしさを出したり、おしゃれを楽しんだりする人が多くなっています。女性では、40代から白髪を染める人が増え はじめ、50代では50％を超えます。また、10代から30代にかけて、

平成30年3月28日更新

初めに異常なくても安心できない

　化学物質によるアレルギー症状は、遅延型と呼ばれる接触性皮膚炎が主です。使ったときは何でもなくて、1日か2日たつと、赤く腫れたり、 かゆくなったりしはじめます。しかも、初めて使ったときには異常がなく、たいてい

平成30年3月29日最新情報

化粧品

　美しい肌と個性的なメイク。これぞ女性にとって（男性にとっても？）強力な自己表現の手段といえるでしょう。本当の意味の自己表現といえるかどうかはともかく、最近では外国製の化粧品も安く手に入るようになり、各メーカー

平成30年3月30日NEWS

化粧水・乳液・クリームの順に添加物が増える

　私たちのからだは、最後にはアカとなってはがれ落ちていく角質層という薄い1枚の膜で守られています。角質層は外部からのいろいろな刺激に耐え、細菌やウイルスの侵入を防ぐほか、水分の保持という大切な役割を担っています

平成30年3月31日新着！

トイレ用品

　公衆便所に必ずといっていいほど置いてあるのがパラジクロロペンゼンのポール。男子用小便器の中に多いときは3つも転がしてあったり、大便器のそばに吊るしてあったりします。 　たんすの防虫剤と同じ成分ですから、汲み