頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成28年10月1日新着！

予算設定の上では大切なこと

年収400万円程度の人を例にして、概算なのですがサンプルを作ってみました。この場合の頭金の捻出方法は後で述べますが、全体的なお金の流れをここで把握しておいてほしいのです。まず2000万円弱の物件を購入するとしま

平成28年10月2日PICKUP

申告の時期は譲渡した翌年

同時に確定申告も怠ってはなりません。もし申告をしないとすると、特例が使えなくなる場合も出てきますし、また無申告ということで無申告加算といって、さらに税金がかけられる、延滞金がかけられるといった事態も生じてきます

平成28年10月3日更新

キャップ・レートの決まり方

賃料水準が同じであっても、キャップ・レートが上がると不動産の価格は上昇しますし、キャップ・レートが上がると不動産の価格は低下します。ということは、キャップ・レートは不動産市況に対する需給のバロメーターでしかあり

平成28年10月4日最新情報

キャップ・レート＝不動産利回り？

「キャップ・レートとは不動産利回りではないか」と思った読者の方も、もしかするといるかもしれません。確かに結果だけを見ると、キャップ・レートと不動産利回りは同じことを表す数字です。しかし、不動産利回りは、あくまで

平成28年10月5日NEWS

そこまでしても倒産するのか？

「倒産する会社はないだろう」と思うかもしれません。でも、ここまでしたとしても、やはり倒産してしまう会社はあります。というのも、倒産とは、本来的には「支払うべきカネが支払えない」という状況になったときに、債権者(

平成28年10月6日新着！

連結決算で考えてみると

親会社がかつて5億円で購人していた上地を、7億円で子会社に売却したとします．この取引は、親会社だけを見るとオフバランス化の余地がありますが、連結で見ると取引が打ち消し合って、そもそも取引自体がなかったことになり

平成28年10月7日PICKUP

老後を賃貸で

二〇〇四年四月、JR常磐線柏駅から徒歩十八分の住宅地に、高齢者向け賃貸マンションのハートフルヴィラ「ソ○イユひば○が丘」がオープンしました。日本ではまだめずらしい入居一時金不要の高齢者向け賃貸で、ペットと入居で

平成28年10月8日更新

自由+安心

ハートフルヴィラ「ソ○イユひ○りが丘」の最大の特徴は、入居時に高額な入居一時金が要らないことです。契約時に敷金・礼金を、月ごとに家賃、管理費、基礎サービス費を支払います。高額な入居一時企に縛られないことによって

平成28年10月9日最新情報

世代交流、地域交流の仕掛け

現在は九十歳を筆頭に、四人のお年寄りが暮らしています。そのうち三人が、介護保険の要介護1の認定を受け、在宅介護サービスを使っています。ここのグループリビングの特色は、高齢者のほかに学生も入居していることです。市

平成28年10月10日NEWS

月割りで償却して返還

「欅」では、朝夕二回の食事が用意されます。ダイニングに続くキッチンは、何人かが一緒に作業できるように動線が考えられていますが、主に岩崎さんが調理し、入居者は配膳を手伝う程度です。家の畑で育てた無農薬野菜や、自家

平成28年10月11日新着！

建設費の目安を頭に入れておこう

ユーザーは価格の割安さだけに固執せず、価格と居住性のパランスのとれたマンションを選び出す眼力を養わなければならない。この点に関して、ある大手デベロッパーの社長は次のように語っている。「坪一一〇万円程度の建築費を

平成28年10月12日PICKUP

サラリーマンの生活防衛策

この数年来、首都圏や関西圏を直撃した狂乱地価とそれによる住宅価格の異常上昇は、中堅所得層のマイホーム計画に大きな影響を与えた。従来の発想から脱皮して、新しい視点で計画を再構築しなければならない時期に来ている。こ

平成28年10月13日更新

サラリーマン必死のマイホーム取得法

第二の現象として、新幹線通勤が定着するかという問題点がある。地価の高騰などによって、若い世代の持ち家が困難になった八六～八七年ごろ、当時の竹下内閣・石原慎太郎運輸相が新幹線通勤を提唱して以来、事あるごとにマスコ

平成28年10月14日最新情報

集中する中高年層の買い替え

もうひとつ、これに関連するエピソードを紹介しておく。九一年秋、山梨県上野原町で青木建設が開発を進めているコモアしおつという大規模団地で、最寄り駅の四方津駅から団地まで"日本最大"の斜行エスカレーターが完成したこ

平成28年10月15日NEWS

若い世代をどう集客するか

福島県いわき市と山梨県上野原町の二つのケースから、第三の問題点がクローズアップされてくる。それは、このような超遠隔立地の一戸建て団地に、中高年サラリーマンの購入申込者が集中する現象も手放しで喜んでよいのかという

平成28年10月16日新着！

賃貸住宅志向は定着するか

若い世代は無理を重ねて持ち家に固執して住宅ローン返済に苦しむよりも、賃貸住宅で生活を楽しんだ方がトクだと考え始めているといわれる。そこで、賃貸住宅志向は定着するのかという第四の問題点が出てくる。現在、首都圏では

平成28年10月17日PICKUP

生涯賃金の半分をどこに投資するかが問題

以上の四点を、より具体的に検証するために、首都圏で実際に募集された公団賃貸住宅と民間賃貸マンションおよび民間分譲マンションの三例について、三五年間に支払う支出の総額を計算してみた。三五年という期間を設定したのは

平成28年10月18日更新

マンション生活の魅力

＜マンションとは＞「マンション」という言葉は、いまや日本語としてすっかり定着していますが、もともとは英語で「館」「アパート」という意味です。実際には、現在みられるような中高層の「鉄骨鉄筋造りの共同住宅」のことを

平成28年10月19日最新情報

マンション住まいにきめる条件

＜マンション住まいの理由＞現在、マンション住まいをしている人たちにマンション住まいにきめた理由を聞いてみると、その答えは実にいろいろです。持家が古くなったから。勤務先の近くに住みたいから。社宅や借家等から脱出し

平成28年10月20日NEWS

楽観できない新幹線通勤圏住宅

よく、マスコミで新幹線通勤者が増加していると話題になっている。フレックス定期利用の通勤族が増加しているのは事実だが、それにしても分譲住宅の売れ行きが低迷していることが解せないのだが、この矛盾は簡単に解ける。従来

平成28年10月21日新着！

マンションのよさを選ぶ

＜マンションのよさ＞新築にしろ中古にしろ、市街地型にしろ郊外型にしろ、マンションはやはりマンションなのです。一戸建て住宅にあるものを求めても満たされない点が多々あります。また同じマンションにも一長一短があります

平成28年10月22日PICKUP

人気のよいマンションを選ぶ

＜即日完売、人気のあるマンションとは＞便利さ、住みよさ、使いよさ、買いよさ、管理のよさが、いずれも優れているマンションです。人気があるかどうかを占う方法としては、即日完売になったマンションかどうかが一つの目安に

平成28年10月23日更新

間取り、広さをきめる目安

＜マンションの間取り＞マンションの間取りも、四畳、五畳、六畳などと畳数で表示されていますが、この四畳、六畳の広さは、いずれも普通の四畳や六畳の広さよりちょっと狭くなっています。一畳の広さは一・六平方メートル程度

平成28年10月24日最新情報

マンション購入の手順と基本的注意点

＜マンション購入のステップ＞新築分譲を例にマンション購入の手順を示しました。中古の場合は現物をみて判断できますが、新築分譲の場合は、青田売りといって建物が完成する前に売り出されますから、モデルルームなどでつかむ

平成28年10月25日NEWS

リースマンション投資を考えるとき

＜リースマンションとは＞自ら住むのでなく、購入マンションを他に賃貸しすることで、投資利益を得ようというものです。このリースマンションには、家賃収入のほか、もう一つ節税という魅力があります。サラリーマンでリースマ

平成28年10月26日新着！

マンション情報は目標をきめて集めよう

＜目的にそった情報収集を＞情報収集を効果的に行なうためには、第一に、何のために情報を集めるのか、その目的をハッキリさせることが大切です。やみくもに集めても、労多くして功少なしです。たとえば、新築分譲マンションの

平成28年10月27日PICKUP

マンション情報をつかむ方法は

＜あふれるマンション情報＞マンションの購入・賃借をするのには、何を手がかりにしたらよいかにまず悩みます。幸い私たちの周りには不動産の賃貸や売買の広告がいっぱいです。街角の立看板、駅前の広告板、電車やバスの吊り広

平成28年10月28日更新

有力な情報源は新聞広告、折込み広告など

＜一長一短がある＞何事にもよし悪しがあるように、マンションの売買や賃貸に関する情報源にもそれぞれによさもあれば、物足りない点もあります。一つの情報源だけで満足のいく情報は得られません。ですから、自分の求める条件

平成28年10月29日最新情報

信頼できる情報をうまく集めよう

＜信頼できる情報は＞まず新聞広告は、一流の全国紙なら業者の信用や広告内容についてもチェックしていますので、一応は信頼できます。ですから、その内容を点検すればマンションの概要がわかります。専門の雑誌広告も、新聞と

平成28年10月30日NEWS

新聞・チラシの新築分譲広告の内容

＜新築分譲広告は新聞、チラシが多い＞新築分譲マンションの広告は、最も利用される新聞、チラシに集中していますが、これらの広告には、業者たちが自主的にとりきめて守っている「不動産の表示に関する公正競争規約」の表示事

平成28年10月31日新着！

中古、賃貸の広告の内容

＜新聞・雑誌、チラシでの表示事項は＞中古・賃貸マンションの広告についても、「不動産の表示に関する公正競争規約」で表示事項がとりきめられています。新聞・雑誌、チラシ(折込み)広告での具体的な表示事項は、次のとおり