頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成31年12月1日新着！

借家契約における家主・借家人の義務とは①

借家関係にあるとき、家主と借家人はその相手方に対してそれぞれどのような義務を負いますか。借家関係にあるとき、家主と借家人はその相手方に対してそれぞれの義務を負います。まず、家主の義務の内容を簡単に見てみましょう

平成31年12月2日PICKUP

借家契約における家主・借家人の義務とは②

〈借家人の義務〉次に、借家人の義務を簡単に説明します。、賃料支払義務賃料の支払いは、借家人の最も基本的な義務です。賃料を支払うからこそ、賃貸借は使用貸借と区別され、賃借人（借家人）が厚く保護されるのです。賃料の

平成31年12月3日更新

権利金、礼金、敷金、保証金とはどんな金員か①

地代とか家賃が、土地・建物を使わせてもらう毎月の使用料ということはわかるのですが、〃権利金″〃礼金″〃敷金″〃保証金″などという金員はどのような性質のものなのかがよくわかりません。簡単に教えてください。権利金、

平成31年12月4日最新情報

権利金、礼金、敷金、保証金とはどんな金員か②

敷金は借家人に賃料の不払いがあった場合はもちろん、その他にも借家人の契約違反で家主に損害が生じた場合のすべての債務を担保します。賃貸借契約が終了し、賃借物を借家人が返還すれば、家主は敷金を借家人に返還しなければ

平成31年12月5日NEWS

権利金と礼金はどこがどう違うか①

借家契約における賃料の一カ月分の礼金と、借地契約の際の何千万円にもなる権利金が同じ性質を持つものとは思えませんが……。■権利金には様々な性質がある不動産の賃貸借契約を締結するに際して、借り手が権利金を支払うこと

平成31年12月6日新着！

権利金と礼金はどこがどう違うか②

■居住用の借家契約の場合は居住用の借家契約に際して授受される権利金の多くは、①のお礼の意味を持っています。ほとんどが「礼金」という名目で借家人から家主に支払われます。お礼というイメージからして、金額的にはそんな

平成31年12月7日PICKUP

権利金と礼金はどこがどう違うか③

■借地契約の場合は借地契約締結に際して授受される権利金の多くは、借地権設定の対価としての意味合いを持っています。とくに、最近締結されたもの、およびこれから締結するもののほとんどはこの借地権設定の対価、つまり借地

平成31年12月8日更新

借地権設定の際の権利金の額は今どうなったか①

新借地借家法の施行により、借地権を設定するに際して授受される権利金の額は従来と変わるでしょうか。■低額になると予想される権利金の額更新をせずに期間満了をもって契約が終了する定期借地権の創設が、今回の改正の最大の

平成31年12月9日最新情報

権利金を受け取らなければ借地権は発生しないか②

それがたとえ五○年後、六○年後であろうと、必ず目的物が所有者に返還されることになれば、定期借地権の価格は従来のそれよりかなり低めに設定されるでしょうし、ましてや一○年、二○年という従来の感覚からすればかなりの短

平成31年12月10日NEWS

権利金を受け取らなければ借地権は発生しないか③

残りのいわゆる底地権に変わってしまうのです。そのため、借地契約をする際には借地権設定の対価として権利金の授受が行われるのがふっうです。この権利金の価格は、地主からみれば事実上借地権の売渡し価格、借地人からみれば

平成31年12月11日新着！

借家人から権利金を受け取らないほうが無難か

マンションの一室を居住用に賃貸しようと思います。契約するに当たっては、借家人から権利金をもらわないほうが、将来の賃料値上げや明渡し請求を考えた場合、有利でしょうか。■権利金をもらっても家主が不利になることはない

平成31年12月12日PICKUP

どんなときに権利金を借家人に返す義務があるか①

権利金といっても、賃貸借契約が終了した後に借家人に返済しなければならない場合があると聞きました。どんな場合に、どの程度返さなくてはならないのでしょうか。また、礼金としてもらっておけば返さなくてもよいのでしょうか

平成31年12月13日更新

どんなときに権利金を借家人に返す義務があるか②

このような場合、借家人は当初予定していた契約期間を十分に使い切れないで終わってしまったわけですから、場所的利益あるいは営業利益もまだ使い切っていないということができます。一方、家主は残りの期間を他の人に貸してさ

平成31年12月14日最新情報

権利金と造作権利金はどこがどう違うか①

「喫茶店としての造作付きで借家権を買わないかＬと持ちかけられています。その際の条件は、〃造作権利金″として現在の借家人に五○○万円、〃権利金″として家主に一○○万円支払うというものです。この造作権利金と権利金と

平成31年12月15日NEWS

新家主は旧家主が預かった敷金を返す義務があるか①

マンションの一室を借家人付きで買いました。ところが半年ほどしてこの借家人が「マンションの賃貸借契約を解除するから、前の家主に預けてある賃料の六カ月分の敷金を返してほしい」といってきました。しかし、私は売主からそ

平成31年12月16日新着！

新家主は旧家主が預かった敷金を返す義務があるか②

建物の賃貸借においては、その物件の売買等により家主が変わった場合でも、借家人が居住や使用を続けている限り、新家主に対しては賃借権を対抗できます。たとえ、新家主が不注意その他で、借家人が居住、使用しているのを知ら

平成31年12月17日PICKUP

新家主は旧家主が預かった敷金を返す義務があるか③

いずれにせよ、借家人に敷金は返還しなければなりません。ただし、当該マンション売買時に借家人に未払い賃料等があって、旧家主つまり売主が敷金とその未払い賃料等を相殺しており、敷金の残額はなかったというような事情があ

平成31年12月18日更新

借家人と建物の譲受人との関係は

借家に住んでいますが、家主がこの家の所有権を他人に売ろうとしています。もしそうなると、この家を買った者から新たに敷金や権利金を要求されたり、立退きを求められるのではないかと心配でなりません。■借家人としての地位

平成31年12月19日最新情報

借家人は敷金を賃料に充当するよう要求できるか

店舗を貸している家主です。借家人が三カ月も賃料を滞納しています。契約書には〃無催告解除″の特約が入っているのですが、いちおう一週間の期限付きで賃料支払いを催告し、支払わなければ契約を解除する旨の通知をしました。

平成31年12月20日NEWS

建設協力金、保証金とはどんな金銭か①

賃貸ビルの一室を店舗として借りようと思い、探しているところですが、物件によっては敷金や権利金の他に、〃建設協力金″とか〃保証金″の支払いを求めるところもあります。この建設協力金、保証金とはどのようなものでしょう

平成31年12月21日新着！

建設協力金、保証金とはどんな金銭か②

保証金には、①事実上の建設協力金であるもの、②貸金であるもの、③事実上の敷金であるもの、④権利金であるもの、⑤期間内解約の場合の違約金であるもの、⑥前の①?④のうち複数の性質を持つものがあります（髄ページ参照）

平成31年12月22日PICKUP

中途解約しても保証金年賦返還の特約は有効か①

ビルの一室を賃貸借期間一五年で借りた際、敷金と多額の保証金を差し入れました。保証金は入居後五年した時点から一○年間の年賦で返還されることになっています。ところが、私の都合で二年間で賃貸借契約を解約することになり

平成31年12月23日更新

中途解約しても保証金年賦返還の特約は有効か②

■中途解約で、取決めがなされていない場合はどうなるかでは、借家人の都合による中途解約の場合、保証金の返済をどうするかという取決めが何もなされていない場合にはどうなるのでしょうか。この点に関する最高裁判所の判例は

平成31年12月24日最新情報

賃料の支払いは労務の提供でもよいか①

亡くなった母の代から家を借りていますが、家賃は払っていません。母は「大家の家で通いのお手伝いとして働いていた代償に、家にダダで住まわせてもらう約束をした」といっていました。ところが母が亡くなったとたん、大家から

平成31年12月25日NEWS

賃料の支払いは労務の提供でもよいか②

土地・建物にかかる税金相当だけを支払っていたり、税金相当額以上のものを支払っていてもそれがごくわずかで、それでは貸主に相当な利益を与えたことにならない場合には、賃料の支払いがあったとみることはできません。したが

平成31年12月26日新着！

賃料の支払いは労務の提供でもよいか③

反対に、お母さんが得ていた給料が勤続年数や世間の相場等に比して相当に高額であったとみなされれば、借家は一種の社宅として提供されていたか、あるいは家主の好意によって提供されていたものと考えられますから、借家権は認

平成31年12月27日PICKUP

地代を支払っていない者には借地権はないか①

父の土地に、父の家とは別に家を建てて住んでいる娘です。土地については何の契約もしていませんが、数年前に亡くなった母も年老いた父も私が世話をし、生活費、医療費、土地の固定資産税等も私たち夫婦が支払っています。とこ

平成31年12月28日更新

地代を支払っていない者には借地権はないか②

実際にすべての面倒を見たりしている場合などでは、賃料の支払いの有無をめぐって争いになることが多いのです。一般的に社会通念からみて、土地の利用に対する対価といえる程度の額の支払いがなされて初めて賃料ということがで

平成31年12月29日最新情報

地代を支払っていない者には借地権はないか③

しかし、このような利用関係にある当事者間では、いま現在はよくても、将来相続が発生したときに必ずその利用関係が法律的に何にあたるのか等が問題になります。借地権があるかどうかの問題は、貸主が死亡した場合、その相続人

平成31年12月30日NEWS

娘婿タダで貸した土地に借地権は発生するか①

私は娘夫婦に土地を貸し、娘婿がその土地上に家を建てて娘夫婦で住んでいます。権利金はむろんのこと、地代ももらったことがありません。ところがこのほど、娘夫婦が離婚することになりました。するとそのとたんに娘婿は可この

平成31年12月31日新着！

娘婿タダで貸した土地に借地権は発生するか②

借地借家法上、借地人に認められている建物買取請求権耐ページ参照）は使用貸借の場合には認められませんので、使用貸借契約が終了したら、借主は建物を収去して借りていた土地を明け渡さなければなりません。■使用貸借契約な