頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成30年2月1日新着！

専有部分と共用部分についての考え方

　マンションのような集合住宅には、所有権を単独で行使できる部分（専有部分・購入した部屋）と、それ以外の共用部分があります。 　共用部分については、各区分所有者の共有持分があります。区分所有者には、その共有持分

平成30年2月2日PICKUP

共有部分に対する維持管理責任を忘れないで

　分譲マンションの区分所有者は通常、管理費を支払っています。この管理費は管理組合の主な収入になります。管理組合は、管理業務を専門の管理会社に委託しますので、その委託管理費をここから支払います。 　このほか、駐

平成30年2月3日更新

事前に管理規約をチェック

　マンションの屋上に広告看板や携帯電話会社のアンテナの設置を許し、その収入がある場合には、これらの収入も管理費に組み込まれます。 　また、管理会社を入れないで、自主管理にすることもできます。自主管理なら管理費

平成30年2月4日最新情報

流動性の低さ(資金化の困難さ)

　株式や債券、為替、原油、穀物等と異なり、不動産には集中的に取引を行 　うための取引市場が存在しません。すなわち、不動産の取引は、全て売り手と買い手の問の相対での取引になります。したがって、まず不動産を売却し

平成30年2月5日NEWS

オフィスビルの特徴

　オフィスビルは市場規模が大きく、用途別に比較すると、大型ビルからペンシルビルと呼ばれる小型ビルまで、種類も多い収益不動産です。少し前に は、東京都心の汐留、六本木、品川、丸の内地域で次々と大型ビルの開発が進

平成30年2月6日新着！

商業施設の特徴 　

　商業施設は、日常買い物をする場所であり、老若男女を問わず親しみのある不動産だと言えます。商業施設と言っても、コンビニから百貨店までいろいろありますが、ここでは現在投資用不動産として主に取引されている「郊外型シ

平成30年2月7日PICKUP

都市型商業店舗ビルの魅力 　

　「都市型商業店舗ビル」の最大の特徴は、商業特有の「歩合賃料」という賃料の決め方にあります。駅ビル等の都市型商業店舗ビルに入っている多くの専門店は「最低固定賃料10店舗売上の〇％、ただし、売上が〇ヵ月連続で〇〇

平成30年2月8日更新

賃貸住宅の特徴 　

　賃貸住宅は「住む」という、生活に不町欠な要素のひとつのインフラです。 昔は税制の後押しもありマイホームの持ち家主義が浸透していましたが、最近では住宅ローンに縛られたくないという若い世代の賃貸志向や、企業のリ

平成30年2月9日最新情報

潜在的ニーズのある不動産

　賃貸住宅はバリューアップは限定的ながらも、低い空室率、安定した賃料水準、分散されたテナント(借り手)という面で、ローリスク・ローリターン型の安定志向の不動産です。 　最近では、外国人向けの高級賃貸住宅やシニ

平成30年2月10日NEWS

倉庫の特徴 　

　倉庫は港湾エリアや工業団地に存在するために、-般の投資家にとって、あまり馴染みがない不動産かもしれません。しかし、欧米では安定した賃料収入が見込める収益不動産として古くから認知されており、アメリカでは倉庫専門

平成30年2月11日新着！

倉庫賃料の安定性

　商業施設のようにテナントを入れ替えたり、住宅のように外壁や設備を綺麗にしたりしても、倉庫の場合、「使えればいい」というテナントがほとんどですので、賃料は上がりません。従って、いわゆる「バリューアップ」は、あま

平成30年2月12日PICKUP

ホテルの特徴

　ホテルは、大別して次の3種類があります。　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ・シティ

平成30年2月13日更新

REITへの投資 　

　REIT（不動産投資信託）は、2001年9月に登場し順調な成長を遂げ、2005年3月末現在では16銘柄の投資法人が東京や大阪の証券取引所のREIT市場に上場しています（15銘柄は東京証券取引所、1銘柄が大阪証

平成30年2月14日最新情報

「家賃よりローンの方が安いからトク」は本当か

　住宅購入検討者が好んで読む賃貸vs購入の比較記事は、実は、あまり意味がありません。 雑誌の特集などに出てくる例の多くは、同じ駅から同程度の距離＆広さの異なる物件を用いて相場比較したもの。同じ物件でくらべたも

平成30年2月15日NEWS

「一定期間」の比較をする場合の決め手

　賃貸vs購入で「一定期間」での比較となると様相が変わります。たとえば、「うちの会社では、家を買ったら 転勤させられるといううわさがある」「転勤族だけど、いつかどこかで家を買いたい」という人は、購入した物件に

平成30年2月16日新着！

「賃貸vs購入」の住み心地　10番勝負

　お金に替えられない魅力を確認します。まずは、設備などの住み心地で5番勝負です。 ①設備の充実度・・・賃貸物件は、少しでも利回りをよくするべく、建設コストをできるだけ抑える傾向があります。一方、購入組が手

平成30年2月17日PICKUP

自助努力の「私的年金」

　民間賃貸住宅管理会社の約4割が、管理する住宅の大部分について「高齢者入居不可」としているのが現状です。では、公的賃貸住宅などではどうでしょうか。 　国のバックアップによって大家が安心して部屋を貸せる環境をつ

平成30年2月18日更新

「ずっと賃貸でいく」と何か困るのか

　そもそも「ずっと賃貸でいく」という選択をすると、何か不都合があるのでしょうか。それは、購人という選択をしたときに背負う大きな借金というリスク以上にまずいものなのでしょうか。 　結論から言えば、2つの条件をク

平成30年2月19日最新情報

住宅購入の資産運用的な側面を最大限に享受するためには

　住宅購入した人がローン完済後に「ローン返済なしで住める」、あるいは「他に移り住んで、購入した家を賃貸に出して家賃収入を得る」ときの資産運用効果を、「実質利回り」で計算してみましょう。 　「物件価格」4000

平成30年2月20日NEWS

住宅購入を資産運用として考える

　老後資金が不足する中、自助努力の「私的年金」づくりの必要性をよく耳にします。株式や投資信託などの金融商品や、ワンルームマンション投資などを啓蒙する情報もあふれています。 　いま、一生賃貸でいく人が、退職金の

平成30年2月21日新着！

ローンについてくる生命保険のメリット

　「家を買うと、生命保険代わりになる」とは、不動産投資でよく耳にするうたい文句です。 その根拠は、ローン契約時に結ぶ「団体信用生命保険（団信）」にあります。 　「生命保険代わりになる」というより、実際に「団

平成30年2月22日PICKUP

団信の利用で知っておきたいポイント

　保険料以外の実務上の視点から言うと、いざというときに、団信であれば亡くなったことが確認できればすぐにローン完済となるのに対し、定期保険などでは、遺族が保険会社に保険金請求をしてローンの完済にあてるという処理を

平成30年2月23日更新

リタイアメントプランの選択肢を増やす

　人生最大の買い物である住まいを使って、老後資金の不足を補う方法が最近登場しています。 　代表的なのは「リバースーモーゲージ」です。自宅を持っている高齢者がそのまま自宅に住み続けながら、自宅を担保にして金融機

平成30年2月24日最新情報

肝心なのはライフプラン

　「賃貸」か「購入」かは、住まい確保の方策の違いにすぎません。けれども、おそらく人生における一番大きな買い物ですので、しっかり検討することが大切です。これは、何も購入資金に限った話ではなく、今後の暮らし方の方向

平成30年2月25日NEWS

購入タイミングを判断するポイント

　家は、いつかは朽ちるもの。先のことを考えないで購入してしまうと、将来、住まいが不良債権化する可能性もあります。「購入」を決断するのなら、物件価格が安いとか税制優遇があるといった市況や不動産環境だけでなく、「自

平成30年2月26日新着！

いまが買い時かどうかをどう判断するか

　最近よく言われている「先が読めないこの時代に、多額の借金などそもそもすべきではない」という意見は、社会全般向けのメッセージとしては的確です。ただでさえ、「借金すること（ローンを組むこと）はよくないこと」という

平成30年2月27日PICKUP

賃貸派がかかえる一番大きな不安

　貨貸vs購入を「これから数年間の住居費の話」として単純に考えるなら、「賃貸」でいく方がリスクも少なく無難なのは明らかです。 　たとえば、これまで10万円の家賃で暮らしている人がいたとしましょう。子どもが大き

平成30年2月28日更新

借金をして「時間を買う」

　いつかは住宅を購入したいというニーズがある人について、 ①子どもが大きくなって家が手狭になり、35歳のときに25年のローンを組んで購入する ②「終の棲家」として、60歳のときに退職金で購入する