頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成32年2月1日新着！

「貸してもらう」から「借りてあげる」へ

"そのように第三者的な視点で金融機関を見て、貸す側の仕組みを理解することができるようになってくるとわかることですが、彼らは必ずしもあなたにとって有利な、あなたに最も-適しているローンを勧めてくれるわけではありま

平成32年2月2日PICKUP

家より高い買い物選び、そんなに安易でいいのか?

"とても不思議に思います。建築業者に関しては血眼になって徹夜してでも徹底的に比較検討しようとする方が、金融機関選びについては驚くほど簡単に決めてしまうのです。「主役は家だから......当然でしょ?」「金融機関

平成32年2月3日更新

さて総予算が確定すると次は何をすればよいのでしょうか。

"じつは、この段階で○○家の「家づくり」はすでに63パーセントは成功しているのです。「えーっ。まだ何もしていないけど......」と思われる方もいるかもしれません。そんなことはありません。思い返してみましょう。

平成32年2月4日最新情報

あなたの家づくり、どこに任せれば安心か?

"今、あなたが家を建てようとすると、さまざまな依頼先があります。工務店、設計事務所、フランチャイズビルダー、大手のハウスメーカー......。あなたは一生の一大事である家づくりをとこに任せますか? 結論からい

平成32年2月5日NEWS

一生に一度の家づくり、託すに値する業者とは?

"その土地に家族で根を下ろし、骨を埋める覚悟で家を建てるあなた。家を建てるために命を担保に住宅ローンを借りることを覚悟するあなた。 あなたのその覚悟とパートナーとなる建築業者の覚悟は本当にバランスが取れている

平成32年2月6日新着！

運命の業者に出会うためには、ここが出発点

"ここからは、その具体的な方法を紹介していきます。突然ですが、みなさんは今までに住宅展示場や現場見学会などに出掛けて行ったことはありますか?この本を読んでいただいているということは、行ったことのある方も多いかも

平成32年2月7日PICKUP

住宅展示場か現場見学会か、どっちに行くべきか?

"それでは、住宅展示場と現場見学会どっちに行くべきでしょうか?結論からいうと、目的に応じて使い分けをしてください。あなたがその会社の「何を見たいか?」「何を知りたいか?」によります。「有名人のお宅拝見」とか「セ

平成32年2月8日更新

家づくりで失敗したくなければ、現場見学会訪問は欠かせない

"住宅展示場はいつでも見ることができます。土曜日・日曜日・祝日は当たり前、お盆休みもお正月休みも営業しています(だから、家の値段がどんどん高くなるという人もいます)。 しかし、現場見学会はそういうわけにはいき

平成32年2月9日最新情報

住宅会社に名前を知らせると、恐ろしいことが待っている?（1）

"さて、ちょっとドキドキしながら1社目の現場見学会の会場に到着すると、きっとたくさんの社員に笑顔で出迎えられます。VIPのように扱われ、少し背中がムズムズするかもしれません。そして開口一番「こんにちは~。受付を

平成32年2月10日NEWS

住宅会社に名前を知らせると、恐ろしいことが待っている?（2）

"よっぽど暇なのか、それともほかにセールスポイントがないのかはわかりませんが、とにかく見学会後、頻繁にやってきます。ただ、これだけで「熱心だ」「信頼できそうだ」「礼儀正しい担当者だ」と思ってしまうお客様も実際に

平成32年2月11日新着！

現場見学会で聞かなければならないこと(初級編)（1）

"さて、この現場見学会ですが、せっかく参加してもサーッと見るだけで満足してしまっている方がかなり多いです。しかし、せっかくの休日をつぶして出掛けるのですから、くれぐれも「目の保養」で終わらせてしまわないように、

平成32年2月12日PICKUP

現場見学会で聞かなければならないこと(初級編)（2）

"「これは標準装備ですか?」とても素敵なインテリアや、ちょうど自分たちも欲しいなぁと思っていた設備などが目についたら、思い切って質問してみましょう。 もしもそれがオプションの装備だとしたら、標準仕様からどのく

平成32年2月13日更新

現場見学会で聞かなければならないこと(中級編)（1）

"では2回目以降の見学会に出掛けたときにはどんなことを聞けばよいのでしょうか?今度は少しハードとしての「家」から一度離れてみて、住宅会社そのものについて聞いてみましょう。 でも、住宅会社のことを聞くといっても

平成32年2月14日最新情報

現場見学会で聞かなければならないこと(中級編)（2）

"（1）「(今が8月として)1月には着工したいのですが可能ですか?」 と聞いてください。流行っている会社であれば「すみません。もう1月は工事の枠がいっぱいです。2月であれば可能ですが......」というような

平成32年2月15日NEWS

現場見学会で聞かなければならないこと(中級編)（3）

"（1）「第三者機関の保証はしているの?」どんなにしっかりとした職人が施工しても、どんなに優秀な現場監督が管理しても、人間のやることに絶対はありません。ミスをしてしまう可能性はゼロではないのです。 ミスという

平成32年2月16日新着！

「あなた自身はどんな家に住んでいるの?」

"私が日ごろからおかしいなあ、と思っていることがあります。それはこの住宅業界には、こんな不思議な人たちが普通に仕事をしていることです。少しだけ紹介します。・自分は会社から用意してもらった寮に住んでいて、家賃もほ

平成32年2月17日PICKUP

お化粧をする前の「すっぴんの家」見学のすすめ

"材料と職人以外にお金を使い過ぎるのは「買ってはいけない家」 さてここで、現場見学会番外編ということで工事中の見学会について少しお話をします。「構造見学会」だとか「建築中現場見学会」など業者によって呼び方は違

平成32年2月18日更新

抜き打ちで飛び込まなければ、現場の実状はわからない(1)

"「構造見学会」に出掛けると、さらにその業者の施工のレベル、現場の美化のレベルなども確認することができます。それくらい建築途中の現場がひどい業者は多いのです(汚い・整理整頓ができていない・材料の保管がなってない

平成32年2月19日最新情報

抜き打ちで飛び込まなければ、現場の実状はわからない(2)

"中古車(新車だと心配ないと思いますが)を購入するときにも一応ボンネットを開けてみませんか。見ても機械のことは詳しくはわからない人でも、一応見ますよね。そしてご自身の感覚でなんらかの判断をしていると思うのです。

平成32年2月20日NEWS

家づくりは、家族の話し合い63パーセント+業者選び32パーセント

"「どうして家が必要なのか、家づくりについての要望や資金について家族でミーティングを重ね、現場見学会や住宅展示場にもだいぶ足を運び、そして工事中の現場まで確認しました。 きっと我が家のイメージがだいぶできあが

平成32年2月21日新着！

選択肢は多すぎないほうがいいという理由

"絞り込んだ業者のなかから、どうやって最終的な家づくりのパートナーを決定していけばいいのかをお話したいと思います。 まずお聞きします。あなたは具体的に検討する建築業者を何社に絞り込もうと思っていますか?」

平成32年2月22日PICKUP

時間と手間をかけて相見積もりをする意味とは

"真剣に検討する業者を2、3社に絞り込めたとしましょう。さて次に何をすればいいでしょうか? 結論からいいます。いよいよ、コンペ(相見積もり)に参加してもらいます。具体的には、「家づくりノート」を見ながら○○家

平成32年2月23日更新

相見積もりには業者が言わないデメリットが隠されている（1）

"じゃあ、デメリットって何でしょう?「えっ!デメリットなんてないでしょう」。そんな声が聞こえてきそうです。じつはあるんですよ。よく考えてみてください。あなたと打ち合わせをし、図面や見積もりを出す業者のほうも、あ

平成32年2月24日最新情報

相見積もりには業者が言わないデメリットが隠されている（2）

"あなたの家の建築費にも、別の方の図面や見積書をつくった際に請求できなかった経費が上乗せされているということなのです。 コンペ(相見積もり)をすることがいけないというつもりはありません。もちろん先述のようなメ

平成32年2月25日NEWS

あなたがぶつかることになる第一の壁

"「影の部分」を知りながらも、やはり相見積もりをしたいという方に具体的な方法についてお話します。 まず「○○家の家づくりプロジェクト」について今までミーティングして決めた予算・要望などを候補の業者の担当者に伝

平成32年2月26日新着！

予算や要望を的確に伝えるのに、努力が必要という業界事情（1）

"さて、○○家の要望や予算をまとめた書類を渡す(ファックスする)方法を試されてはいかがでしょう。これはなかなか有効です。一方的に聞きたくもない話をされることはないし、忘れられることもありません。 ただし、この

平成32年2月27日PICKUP

どうして、比較検討できない相見積もりが集まってしまうのか

"さて、なんとかここまで苦労しながら候補の会社に要望や予算を伝えました。すると候補の業者は、「○○様ご新築計画案」を作成し始めることになります。ここで問題です。(相見積もりするという方は)何社かに声を掛けたわけ

平成32年2月28日更新

条件を同じにしなければ比べる意味がない

"とにかく混乱しないように業者から出てきた提案を一つひとつ吟味してみましょう。しかし残念ながら、それはそんなに簡単なものではないのです。 こんな例えだとわかりやすいかも知れません。あなたはまったく同じ「缶ビー

平成32年2月29日最新情報

断られた業者の攻勢「特別値引き」に、どう対抗する

"候補の業者からの提案を受け比較検討をし、いよいよあなたはここで大きな決断をすることになります。思い返せばさまざまなことがありました。家族会議をしたり、見学会に出向いたり......。いや、まだ振り返っている場