頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成28年11月1日新着！

「区画整理地」は価値が下がらない

分譲地を選ぶ際、「区画整理」(「区画整理事業」ともいいます)が済んだ土地かどうかも確認しておくとよいでしょう。区画整理された土地は、価値が高いからです。ご存じの人も多いかもしれませんが、「区画整理」について少し

平成28年11月2日PICKUP

どんな分譲地なら価値が高いのか

次ページの図の、道路にカーブをつけたＡのような分譲地とＢのような分譲地の違いについて解説しましょう。ＡとＢを比較すると、まず違うのは建物の数です。土地の広さとしては、Ｂのように54棟は建てられる敷地です。しかし

平成28年11月3日更新

子どもがいる世帯は、数十棟ある大規模な分譲地がおすすめ

子どもがいる家族であれば、ある程度規模の大きい分譲地がおすすめです。同年代の人が同じ街に多く集まることで、安心感がありますし、近所付き合いもしやすいからです。新しく引っ越してきた、同じくらいの年代が集まって、み

平成28年11月4日最新情報

用途地域とは何か

土地を利用するにあたっては、法律でさまざまな決まり事があります。そのひとつが、「用途地域」による建築物の用途制限です。少し難しい言葉が出てきますが、どの用途地域かによって、土地の環境や資産価値は大きく変わります

平成28年11月5日NEWS

用途地域によって建てられる家の広さ

「容積率」が変わってくるしかも、用途地域によって、建てられる家の大きさが違ってきます。建築可能な容積率や建ぺい率が変わってくるからです。容積率とは、敷地面積に対する建物の延床面積の割合のことです。都市計画で用途

平成28年11月6日新着！

敷地いっぱいに建物を建てることはできない

一方、建ぺい率とは、敷地面積に対する建築面積の割合のことです。つまりその敷地に対してどれくらいの建物が建てられるかということであり、逆にいえば、どれくらいの空き地を取っておかなければならないのか、ということです

平成28年11月7日PICKUP

理想の住まいを建てるなら第一種低層住居専用地域

家を建てる土地として理想的なのは、第一種低層住居専用地域でしょう。建てていい建物の高さが決まっていますので、周囲に高いビルが建つ心配もなく、ある程度、日当たりも確保されます。ただ、第一種低層住居専用地域の場合は

平成28年11月8日更新

敷地は「道路に2メートル以上接する」義務がある

分譲地を買う際には、分譲地の中を走る道路についてもよく調べ、使いやすさも確認しておいたほうがいいでしょう。最初に少し法律的なことからお伝えしておきます。少々難しい内容もあるかもしれませんが、もし、分譲地内の道路

平成28年11月9日最新情報

分譲住宅地内の道路には決まりがある

「接道義務」を守らなければいけませんから、分譲地を開発する際には、どの家もきちんと2メートル以上道路に面するように、敷地内に道路を作る必要があります。こうした道路を「位置指定道路」および「開発道路」といいます。

平成28年11月10日NEWS

南側に6メートル幅の道路で、敷地の幅もあれば最高の日当たりになる

家に面している道路は基本的には広いほうがいいです。たとえば、南側に6メートルの幅の道路があるということは、そこには建物が建ちませんから、自分の家がずっと6メートル分の日当たりを確保できるということです。もし、土

平成28年11月11日新着！

道路が南に面している家が一番いい

土地には値段のつけ方の基準があり、現在は、住まいは南東向きがもっとも価値が高い、ということになっています。不動産を所有していると固定資産税を支払う義務がありますが、資産価値の評価の仕方が今と昔では違います。家の

平成28年11月12日PICKUP

注目が集まるリバースモーゲージ

分譲地の選び方を解説する中で、たびたび資産価値について言及してきました。資産価値が高く維持できることがなぜ大切なのかというと、ひとつは、当然ながら万が一売却する必要ができたときに、より購入時に近い価格で売れるか

平成28年11月13日更新

頭金はいくら必要だろうか

＜最低限の目安は物件購入価格の1割＞不動産投資のメリットのひとつにレバレッジが利くことが挙げられます。手元資金が少なくても、その数倍から数十倍もの高額物件の取引が銀行借入で可能になります。実際、当社にも「全額銀

平成28年11月14日最新情報

金融機関もいろいろありますが…

＜それぞれのメリット・デメリットを分析する＞さて、ある程度の頭金に近いお金が貯まり、欲しい物件を見つけたら、今度は銀行などの金融機関に融資をお願いする番です。銀行融資はおろか銀行との本格的な取引は、マンションな

平成28年11月15日NEWS

どんな不動産だと融資を受けられるのか

＜担保価値の高いものが有利＞不動産融資を受ける場合、銀行などの金融機関が審査するおもなポイントは「融資の対象となる不動産かどうか」、「融資の対象となる相手かどうか」の2点です。では、どんな不動産だと融資を受けら

平成28年11月16日新着！

どんな人だと融資を受けられるのか

＜安定収入のある誠実な人がいちばん＞それでは融資の対象となる相手は、どのような個人(法人)だと融資を受けやすいのでしょうか？金融機関が個人(法人)を審査するポイントとして、・継続して安定的な収入があるか・しっか

平成28年11月17日PICKUP

不動産業を取り巻く経営環境の見方

『重要点』地価の下落幅は縮小傾向。税制は一段と緩和、建築費はやや上昇気味だが、金利は超低金利が続く。●業界を巡る環境は決して悪くない。不動産事業の流れをマンション開発を例にとると、まずマンション開発適地を仕入れ

平成28年11月18日更新

バブルのツケにまだ苦しむ企業もある

『重要点』バブル時に不動産業界は各種の土地の仕入れを行ない、膨大な借入金を抱えることになった。大手でもいまだにそのツケに苦しんでいるところも。●後に触れる不動産業界の売上高ベスト10をみると、バブル崩壊から10

平成28年11月19日最新情報

含み損一掃でガラス張りの経営へ

『重要点』2006年3月期に導入が必至の。減損会計ら多額の含み損を抱えたままでは赤字転落が避けられないため、早期に対応する企業もある。●企業会計における固定資産の”減損会計”。企業経営のガラス張り化を進める会計

平成28年11月20日NEWS

新興企業群は負の遺産なしで急成長

『重要点』バブル時期前後に本格的に動き出した新興企業群。含み損という負の遺産がないこともあって、マンションブームに乗り、急速に成長している。●マンション分野では、1950年代～60年代に設立された某有名な不動産

平成28年11月21日新着！

不動産業の新卒・中途採用の概況

『重要点』総合不動産は新卒10名前後、マンション大手は数十人規模で中途採用も活発。今後の採用市場では新興企業群も注目の的に。●不動産業界はバブル崩壊後の厳しい環境の中で、人員面でも大輻なリストラを迫られ、特にマ

平成28年11月22日PICKUP

若いうちは恵まれている不動産業界の給与

『重要点』不動産業界の給与水準は、若いうちはどの業界よびも高く、年配になると金融業界などより低くなる。大手では歩合給制度はほとんどみられない。●不動産業界の給与水準はどうなっているのだろうか。とある情報によると

平成28年11月23日更新

販売や仲介部門では土日は休めない？

『重要点』不動産業界の平均労働時間は、他の業界に比べるとやや短くなっている。ただ、販売部門では土日には休みがとりにくいケースもある。マンションのモデルルームや建売分譲地をみると、土日や祝日にも営業しているのが一

平成28年11月24日最新情報

某有名な大手の不動産は新たな成長戦略を探る

『重要点』Ｍグループの中核であるとともに、不動産業界のリーダーでもある。バブル後の負の遺産を一掃し、いま新たな成長戦略に向けて進みつつある。●Ｍ不動産は売上高ベースで不動産業界の断然トップの位置を占めるだけでは

平成28年11月25日NEWS

Ｍ地所は丸の内の再開発に拍車

『重要点』減損会計に向けて含み損の一掃を図った○○地所。丸の内の再開発に拍車を掛ける一方、大規模・中規模マンション開発にも力を注ぐ。わが国を代表するビジネスセンターの9の内。その開発にあたったのが○○地所の前身

平成28年11月26日新着！

Ｓ不動産はマンションやファンドに強み

『重要点』マンションのパイオニアとして知られ、現在も都心部の大型物件で強みを発揮。「サーブ」ブランドのファンドも好調だが、減損会計の対応が課題。旧財閥系のＭ不動産はＭ本社の流れを汲み、また、Ｍ地所はＭ合資会社丸

平成28年11月27日PICKUP

Ｔ不動産は街づくりにすぐれた実績

『重要点』古くは田園調布の街づくりを行ない、近年も「あすみが丘」など大規模ニュータウン開発に強みを持つ。最近はマンション分野の比重が高まっている。1951年にＴ電鉄の不動産部門が分離独立して設立されたのが同社。

平成28年11月28日更新

D不動産は得意のマンションに特化

『重要点』一兆円を超す有利子負債も主力銀行の債権放棄によって半減。身軽になって得意のマンションに特化、完成売りの現物主義で攻勢をかける。マンション分譲最大手のD不動産は、1980年代に賃貸マンション、ゴルフ場、

平成28年11月29日最新情報

大手の不動産会社Lはアパート経営で年率2割成長

『重要点』L不動産で業績が急速に伸長、売上高は年率2割もアップしている。全国のネット化で営業力はますます強まっている。●テレビのコマーシャルですっかり全国区になったL不動産会社。もともとは1973年に不動産仲介

平成28年11月30日NEWS

某関連L会社は全国・全物件共通仕様

『重要点』Lの関連会社だが、独立色が強い。マンションを中心に一戸建てなどにも進出。管理からリフォームまでの3位一体の経営をめざす。●社名からもわかるようにLの関連会社だが、Lの持ち株比率は24・5％にとどまり、