頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成28年6月1日新着！

【「ボーナス時増額返済」はトクか？】

『据置期間をずらせば総返済額で有利になる。公的融資はダメだが民間融資では利用できる』◆サラリーマンには利用しやすいシステムだが……。住宅ローンの返済にあたっては、ボーナス時に返済額を増額するボーナス時増額返済が

平成28年6月2日PICKUP

快適生活は近所づき合いから

引っ越しのあいさつといえばソバ、というのは昔の話。
いまではタオルやプリペイドカードなどがポピュラーみたい。
あんまり近所づき合いはしたくないっていうアナタも、ひと声かけるぐらいはしておいたほうがい

平成28年6月3日更新

新米住人はまず正しいあいさつから

あいさつの文句だが、手短でよい。
参考１「今日から５号室に入りますサトウです。
これはお近づきの印です（手土産渡す）
。
これからもよろしくお願いします」参考２「２号室に引っ越してき

平成28年6月4日最新情報

自由気ままで居心地のよい住宅

そんなアレヤ、コレヤがあって、わたしは友人の千葉の屋根屋の家の改装に取り組むことになったのだった。改装はもう健さんのいいナリ住宅で、座敷に囲炉裏が切られていたり、五千冊収納の本棚がズラリと並んでいるだけという他

平成28年6月5日NEWS

捨てていく家のイメージ

Tさんがいってる最小限のモノという考え方から、わたしたちは増沢洵などの最小限住宅の試みや、東孝光の塔状住居を想い起こすかも知れない。しかし、建築家たちの最小限住宅の試みには、捨てていく攻撃的な快楽はない。最小限

平成28年6月6日新着！

アメリカの建築家について

アメリカの建築家プルースーガフの名作に「植物愛好家の家」がある。樹木や草花が好きな依頼主のために建てた家だ。詳しく調べたわけではないが、ガフの依頼主たちは彼の師であったアメリカの野性の巨人フラソクーロイドーライ

平成28年6月8日PICKUP

どんなものでも「いいもの」から売れる

　「不良債権」。嫌な言葉です。債権の頭に「不良」が付くのです。 から、どんな債権かと思い悩みます。これと正反対なのが「正常債権」。中間は「要注意債権」 となります。この「不良債権」が一般的な言葉になったのは

平成28年6月9日更新

分譲会社は栄枯盛衰を繰り返す

　マンション販売の大手と言われた会社の何社かはすでに倒産し、まだ生き長らえているとこ ろも、ご存知のように金融機関から莫大な借金棒引きを受け、銀行管理の状態です。 　今、元気のいい不動産分譲会社は、ほとんど

平成28年6月10日最新情報

価格破壊か始まった

　不動産の価格を支えてきた環境の劇的な変 化によって不動産価格は本来の価値に見合っ た価格水準を模索しはじめている。 　バブルが崩壊した直後の不動産価格は、ピ ーク時から何割も下落したのだからそろそろ

平成28年6月11日NEWS

住宅は「供給過剰」と 「需要一巡」の時代へ

　日本では、「土地神話」や「土地本位制」 といわれるほど土地の資産価値を高く評価し てきた。 　その背景にはそれなりの現実の需要の強さ があったことは事実である。それは、日本経 済の高度成長に伴う人口

平成28年6月12日新着！

【世界の法律・条例による規制】

●アメリカの例－スーパーファンド法 　アメリカの多くの環境法は、現在または将来の行為を規制するが、スーパーファンド法は、過去の行為により汚染された土壌の浄化を汚染者に義務付けた法律である。 　例えば、有害物

平成28年6月13日PICKUP

【日本の土壌汚染の現状】

　近年、日本では、市街地における再開発に伴い土壌汚染が顕在化し、さらに水質汚濁防止法に基づく地下水調査から地下水汚染が各地で発見され、土壌・地下水汚染に関する問題は広く関心を持たれている。現在土壌汚染に対して適

平成28年6月14日更新

【土壌汚染対策法の施行】

　2002年5月22日「土壌汚染対策法」が公布され、土壌汚染による人の健康被害の防止に関する措置、土壌の状況の杷握をすることを目的とする。新しい制度が2003年２月スタートした。この法律は土壌汚染の調査・対策の

平成28年6月15日最新情報

【地方自治体の動向】

　地方自治体では、先進的な自治体を中心に土壌汚染に関する条例を策定する動きが出てきた。 　東京都は、都道府県で初めて土地開発事業者に土壌汚染対策を義務付ける条例改正を行っている。環境を重点テーマに掲げる埼玉県

平成28年6月16日NEWS

【東京都条例の解説】

　汚染不動産の取扱いについて法律違反をすることはできないため、関係法律については知っておく必要がある。平成12年12月に改正された「都民の健康と安全を確保する環境に関する条例」には土壌汚染対策が盛り込まれてあり

平成28年6月17日新着！

【土壌汚染対策法・条例整備が与える影響】

　土壌汚染対策法や東京都・埼玉県などの条例が施行され、土壌汚染をめぐる法体系が整備されてきた。これらの法律整備は企業にどのような影響を与えるのであろう か。 ＜企業へ与える影響１：企業イメージ＞ 　土

平成28年6月18日PICKUP

【土壌汚染の調査対策の対象物質】

　土壌汚染対策法は、土壌汚染による人の健康に係るリスクを管理することを目的としているが、このリスクは直接摂取によるリスクと地下水等の摂取によるリスクに区分される。また、これらのリスクの観点から定められた基準値に

平成28年6月19日更新

【不動産取引を目的とした土壌汚染の調査の手順】

　不動産取引を目的とした土壌汚染調査は、土地の履歴調査、土壌汚染状況調査、および詳細調査の３つに大別される。 ●土地の履歴調査 　不動産取引の対象となる土地に土壌汚染が存在する可能性がないかどうかを評価

平成28年6月20日最新情報

【土地の履歴調査の進め方】

　対象となる土地およびその周辺の旧版地形図、航空写莫、登記簿、および住宅地図等を用いて、土地の履歴を調べる。 ◇旧版地形図 　明治もしくは大正時代からおおむね10年問隔程度で入手可能である。表記された工

平成28年6月21日NEWS

【土壌汚染状況調査の進め方】

●必要な情報の収集 　調査対象地の土地の用途、生産活動、使用した物質と廃棄物の処理の方法などについて、過去から現在までの履歴を調べる。また、建物をつくった際の地盤調査の結米や周辺の地下水に関する情報など、地質

平成28年6月22日新着！

【土壌汚染状況調査の進め方】

　概況調査では表層付近の土壌試料等を採取、これに含まれた汚染物質の濃度を測定し、基準値（土壌含有量基準、土壌溶出量基準）との対比を行うことにより、土壌汚染の存在の有無を判定する。 ●土壌試料の採取密度

平成28年6月23日PICKUP

【詳細調査の進め方】

　詳細調査の目的は土壌汚染対策を実施するために必要な情報を得ることである。これは、汚染土壌が存在する範囲を特定することと、土壌汚染対策工事の計画設計に必要な情報を得ること、に大別される。 ●汚染土壌が存在

平成28年6月24日更新

【土壌汚染対策の考え方】

●土壌汚染対策の目的 　有害物質による土壌汚染は、放置すれば人の健康や快適な生活環境に影響が及ぶことが懸念されることから、国民の安全と安心を確保するため、土壌汚染による環境リスクを適切に管理し、その影響を防止

平成28年6月25日最新情報

【土壌汚染対策（汚染拡散防止対策）】

　汚染拡散防止対策は、土壌中の汚染物質の拡散や流出等を防ぐことにより周辺環境への影響を低減させることを目的とするが、これに該当する技術は、封じ込め技術と不溶化技術に区分される。 ●封じ込め技術 　盛土等

平成28年6月26日NEWS

【土壌汚染対策（土壌浄化対策）】

　土壌浄化対策は、汚染土壌中の汚染物質を、分離・抽出あるいは分解により取り除き、土壌含有基準・土壌溶出基準に適合した状態、すなわち人の健康に係る被害が生じないレベルにすることを目的とする。汚染物質の分離・抽出と

平成28年6月27日新着！

【サイトアセスメント】

　ISO（国際標準化機構）では、不動産取引などに関連し、土地の汚染状況を事前に監査するサイトアセスメントについての国際規格を発行するための作業が進められてきた。このサイトアセスメント規格は、ISO/TC 207

平成28年6月28日PICKUP

【自然の浄化機能を利用した浄化対策】

　 米国では、1990年代に入ってから、汚染物質の自然減衰を利用したアプローチが注目されるようになった。これは、揮発性有機化合物による土壌・地下水汚染に対して、地下水揚水法による浄化対策を長期間継続しても、い

平成28年6月29日更新

【土壌汚染地の合理的な活用（土壌汚染の合理的な判断）】

　土壌汚染の有無が不動産取引に与える影響は今後さらに強まると考えられる。土壌汚染の懸念がある土地を保有する事業者は、環境汚染の顕在化による企業リスク軽減の観点のみならず、不動産取引におけるトラブル防止の観点から

平成28年6月30日最新情報

【土壌汚染地の合理的な活用（土地利用を考慮した対策）】

　売却、あるいは取得しようとする土地で土壌汚染が見つかったらどうすべきであるか？　おそらく売買をあきらめるか、汚染された土壌をすべて取り除くことを条件に売買契約を進めることが多いと思われる。しかし、土壌汚染が発