頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成30年9月1日新着！

快適だったシドニーのアパート

　もう20年も前のことですが、私はオーストラリアのシドニーに留学しました。 "シェアー"といって、学生はひとつのアパート(2LDK)に友人と住みます。学生だけでなく、働いている人たちが友人同士で住むこともありま

平成30年9月2日PICKUP

犯罪の多い国だから‥‥‥

　ご存知のようにアメリカは犯罪が多く、したがって犯罪歴を持つ人もたくさんいます。そのためでしょうか、ソーシャルセキュリティナンバーという、全国民についている番号が存在します。本人の承諾のサインがあればですが、い

平成30年9月3日更新

訴訟大国アメリカならではの苦労

　アメリカでは、保険料も驚くほど高額です。火災・賠償保険で年間1,500ドルかかります。これは訴訟が多いことに関係しているのでしょう。 　訴訟大国アメリカでは、「ファーストフードで飲んだコーヒーが熱すぎたから、

平成30年9月4日最新情報

州によって違いが大きい不動産事情

　アメリカでは、アパートの装備も州によって異なってきます。テキサス州の場合は土地が広いので、大きな規模のアパートを建てることができます。50ユニット以上のアパートも見られます。そうしたアパートに、プールがあるの

平成30年9月5日NEWS

いくらまでなら、相続税がかからないのか？

　「財産の評価」については、財産を評価して、資産価値を計算しても、相続税が絶対かからないラインがあります。これを「相続税の基礎控除額」といいます。金額がいくらかというと… ＜相続税の基礎控除額＞ 　　　5,00

平成30年9月6日新着！

どんな財産が相続税の対象となるのか？ その財産をどう評価し、どうすればその評価額が下がるのか？

　「財産の評価」は、あくまでも、相続税を計算するために、その財産がいくらになるのかを計算するためのものです。ですから、この金額で、その財産がすぐ買えるという意味ではありません。 ①どんな財産が相続税の対象となる

平成30年9月7日PICKUP

土地の評価額

土地の評価額は、その土地がどこに存在しているか、によって評価方法が2つ決まっています。路線価方式と倍率方式です。ここでは、農地などの特別なものは除いて説明します。 路線価方式＝路線価×奥行価格補正率×面積倍率方

平成30年9月8日更新

団証券化を通じた資金調達工程の複雑さ

　不動産の証券化に特別のノウハウはないといっても、その工程そのものは実に複雑です。これをまず金融機関の不動産担保融資との比較で見てみましょう。 不動産担保融資の場合これを実施するのは、金融機関自身ですから、顧客

平成30年9月9日最新情報

住む人の『心と頭が良くなるのを目指した面白い』アパート

現代社会の問題点とアパート経営。入居する方・経営者の方の悩みは何か？全国のパートナー工務店180社をとりまとめる株式会社イシンの代表取締役であり、自身、一級建築士として数多くの住宅やアパートの設計も手がけてこら

平成30年9月10日NEWS

危ない"家賃保証"あなたは大丈夫か！

Q：オーナーに対して、家賃保証という制度があると聞きますが、どうでしょうか。I：家賃保証という制度は悪いことではないです。良質なサービスをしている会社もあります。しかしよく相手を見て選ばないと、オーナーに不利な

平成30年9月11日新着！

ストレス社会だから、四大人気のアパート

Q：わたしもそうなのですが、お父さん、お母さんが抱えるストレスは年々増えているようですね。働くことに精一杯で、ついイライラして子どもに当たってしまうこともあります。I：そうです。これが非常に大きな社会問題となっ

平成30年9月12日PICKUP

損をして得を取れ！本当に良いアパートは行列ができる

Q：良い考えですが、アパートのオーナーにとって採算が合わないのではありませんか。I：一見、損に見えるが、そのほうが採算があります。そういった施工の工夫をし、画一的な物だけをつくる考え方を捨てた時、逆に入居率は高

平成30年9月13日更新

社会貢献するアパートは収入以上の誇りがもてる！

Q：実際に建てられた「心と頭が良くなるのを目指した面白い」アパートのオーナーは、どう思われているのでしょうか。I：従来のアパートの考え方や質とまったく違うものでしたから、びっくりされていました。オーナーとして、

平成30年9月14日最新情報

相続税対策も万全。いま戸建て賃貸がイイ！

Q：ほかにもありますか。I：まとめると、こうなりますね。建てる時はまず安心が第一。そこで、証券化の検討も必要です。アパートも、従来のように収益があがる時代ではなくなってきており、無理をしないことが大事だと思いま

平成30年9月15日NEWS

サブリース契約は本当に得なのか？

賃貸マンションの建築の契約を迫るとき、営業マンがサブリースを切り札にすることがあります。サブリースとは、もともとは「転貸借」、つまり、オーナーが管理会社にお部屋を賃貸し、管理会社が賃借したお部屋を第三者にあたる

平成30年9月16日新着！

相見積もりを取って初めて知る高額な建築費

テレビコマーシャルも打っている有名なハウスメーカーは、駅までバスで30分かかるような場所でも、ワンルームのアパートを建て続けています。本来、色々な商品を持っていればよかったのですが、ワンルームのスペシャリストと

平成30年9月17日PICKUP

[￥サブリース会社が保証家賃を相場より高くできる理由

サブリース会社は、借り上げの保証金額を、周辺の家賃相場よりも高く設定していることがあります。しかし、いくらサブリース会社といえども、相場以上の家賃を入居者からいただくことは簡単ではありません。その差額を埋めるた

平成30年9月18日更新

サブリース会社が破綻するというリスク

サブリース会社のビジネスモデルで実際に、これまでサブリース会社が倒産した事例はいくつもあります。建築費である程度の利益を確保してあるとはいえ、全国的に空室率がアップする中で、満額家賃の8～9割という家賃を保証す

平成30年9月19日最新情報

フリスクを知ることで知恵と工夫が生まれる

「賃貸マンションを建てようと思っていたけれど、やっぱりやめよう」と断念したかたもいますよね。確かに、それもひとつの選択です。ゼネコンやハウスメーカーの話を聞いていると、「建てなければ損」というような気になりがち

平成30年9月20日NEWS

それでも「やめたほうがいい」と断言しない理由

賃貸マンションを建てることは、相続税対策として効果的であるといえます。私たちがこのように賃貸マンションを建てることの危険性を述べながらも、「やめたほうがいい」と断言しないのは、やはりこの部分が大きな魅力であるこ

平成30年9月21日新着！

ターゲットに情報を届ける仕組みはあるか？

いくら「ここにしかない価値」を提供できる物件でも、それが入居希望者に伝わらなければ、満室になることはとうてい不可能です。ログハウスやガレージハウスの募集図面を、駅前の仲介業者に持ち込んでも、本当の価値を理解して

平成30年9月22日PICKUP

理想は「引っ越してでも住みたくなる家」

「ここに住みたい」と思ってもらえるような特徴のある物件を造ることの重要性があります。ここで気をつけたいのが、その特徴について考えるとき、「差別化のために、どんな付加価値をつけるか？」「高い家賃をいただくために、

平成30年9月23日更新

コンサルティングパートナーの必要性・重要性

「自分も、入居者が引っ越してきたくなるような賃貸マンションをぜひ建てたい。けれど、どうしたらいいかわからない」そんな人は、利害関係を挟まない第三者的な立場の人や会社からアドバイスをもらうことが大切です。その選択

平成30年9月24日最新情報

低い金利でお金を集め,高い金利で貸し出しする住宅ローンは，金融機関にとってはおいしいドル箱

低い金利で預金を集め，高い金利で住宅ローンを貸し出す友達同士のお金の貸し借りで，たまに「利息いくらで貸す」などと冗談半分で言うことがありますが，たいてい物を貸すのと同じ様な感覚で本当に利息を取ることはありません

平成30年9月25日NEWS

税金で補助される住宅金融公庫を利用しないと損！

説明すると，仮に銀行同士が談合でもして預金や住宅ローンの金利を自分たちだけで有利に決めたりすれば，我々消費者としてはたまったものではありません。銀行だけが得をして、損をするのは，いつも一般消費者ということになる

平成30年9月26日新着！

住宅ローン返済のマジックを探れ！

普通，モノを買う時は，お金と引き換えであなたのものになります。しかし家を買う場合は，その価格が高いので，２割以上のできるだけ多い頭金を用意し、残りは住宅ローンで借金をして買うのが普通です。そして，この住宅ローン

平成30年9月27日PICKUP

家を売って，ローンの残高を全部返してしまえばよい

新聞でごくたまに「ローン返済苦に，一家心中」などと報道されますが，結論から言うと死ぬ必要など全くありません。どうなるのかというとせっかく買った家ですが，それを放棄することになるのです。一番積極的な方法は，その家

平成30年9月28日更新

ラクとムリの差は，借入額，金利，返済方法で決まる

住宅ローンは返済期間が長いので，ずっと払っていけるのかと不安を抱く人も多いと思います。何年も先の自分の収入を見込んで多額の借金をするのは確かにとても不安なことです。この不安を解消し長く返済を続けるためのポイント

平成30年9月29日最新情報

金利は，景気に連動して動く！

銀行ができるだけ低い利息で預金を集め，出来るだけ高い利息で住宅ローンを貸しています。これは商売を考えれば当然のことで，逆に私たち個人としては，高い金利で預金をして，低い金利で住宅ローンを借りることが有利です。し

平成30年9月30日NEWS

円高や株価の影響によっても，動く住宅ローン金利

そもそも，金利というものは，為替，物価など経済の様々なファクターと密接に関連していて，原則として，金利そのものが単独で動くということはありえません。そして,様々な金融商品の金利は，モノにおける価格が,金融商品に