頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成29年8月1日新着！

リフォームも資産価値の維持がテーマとなる

　住宅産業が循環型ビジネスになると、リフォーム事業者に求められるスキルも大きく変化する。 　これまでは「新しいキッチンを」「広いバスルームを」といった、施主の好みを反映したリフォームを提案できればよかった。今

平成29年8月2日PICKUP

流動性で家の資産価値をアップさせる

　「住宅購入を一時的な消費に押し留めてはいけない」と書いた。住まいに対する価値観は人それぞれだが、高額で購入したのに入居した途端に価値の下がる家では、何かの理由で住み替えを余儀なくされた際、売るに売れず身動きが

平成29年8月3日更新

これからの住宅に欠かせない性能

　では、これからの住まいに欠かせない住宅性能とは、どのようなものか。　まず耐久性、耐震性、断熱性、バリアフリー性能などが基本性能として求められる。 　耐久性は住宅が長期使用できる耐用性を備えること、耐震性は大

平成29年8月4日最新情報

必要な住宅性能を「性能向上リフォーム」で

　こうした性能を、既存の住宅がすべて備えているわけではない。そこで、リフォームによって必要な性能を獲得する「性能向上リフォーム」によって、日々の住まいやすさと住宅自体の資産価値向上を目指したい。 　修繕や設備

平成29年8月5日NEWS

誰かが必ずリフォームする

　家が動けばリフォームも動く、このセオリーを大事にしたい。自分たちの佃性やこだわりを大切にする今の生活者は、中古住宅を購入しても前所有者の痕跡をそのまま残すような暮らし方はまずしない。 　一般的なのは、物件購

平成29年8月6日新着！

買い主がストレスなくリフォームするために

売り主や再販業者の実施するリフォームは、不特定の購入者を想定して行うため、アクの強いリフォームは実施しづらい（もちろん個性を売りにするケースもある）。間取りや設備、内装など、買い主の好みをパーフェクトに反映させ

平成29年8月7日PICKUP

トータルプランにヒントあり

　新成長戦略を受け、政府は中古・リフォーム市場を現在の10兆円規模から、2020年までに20兆円へと拡大する目標を掲げている。国交省の「中古住宅・リフォームトータルプラン」は、そんな市場倍増を実現させるためのロ

平成29年8月8日更新

インスペクションは急速に普及

　家づくりは楽しい行為だ。買う気もないのに、新聞の折り込みちらしや不動産物件サイトを見て、こんな暮らし方をしたいとあれこれ夢想する人だっている。なのにいざ購入となると、中古住宅に二の足を踏む人は少なくない。なぜ

平成29年8月9日最新情報

エコリフォームは時代の要請

　今や新築住宅で省エネ性能をうたわない物件はない。住まいのランニングコストを低減し、環境配慮ともなる省エネ性能は、設備機器や家電製品を含めて住宅性能の常識になった。リフォームも同様で、スマートハウスのような一体

平成29年8月10日NEWS

進まぬ耐震改修をどう動かすか

　1995年の阪神・淡路大震災、2011年の東日本大震災など大きな震災を目 の当たりにした日本人の耐震性能に対する関心は高い。しかし戸建て、集合住宅ともに、既存住宅の耐震化への動きは鈍いといっていいだろう。

平成29年8月11日新着！

既存不適格住宅をどう減らす？

　住宅に限らず、建築物は時代と共にその性能を向上させてきた。建築基準法は、いってみればその時代に必要な建物の性能を示したものだが、改正のたびにその基準は向上している。「既存不適格」とは、建築当時は必要なスペック

平成29年8月12日PICKUP

減築リフォームもポピュラーに

　住まい手がリフォームを検討し始めるきっかけの多くは、建物や設備の老朽化や故障、不具合。そしてもう１つがライフステージの変化というタイミングだ。 　家族の年齢や家族構成の変化によって、必要な広さや間取りは変わ

平成29年8月13日更新

戸建ての買取再販の波が来る

　中古住宅を事業者がいったん取得し、性能を向上させて再販する買取再販事業。 今やエンドユーザーにも「リノベーション中古」「デザイナーズ中古」などと呼ばれ、不動産購入の人気ジャンルとして定着した。デザインカの向

平成29年8月14日最新情報

社宅や寮のコンバーション

　かつて社宅や寮といった施設は、企業が優秀な社員を確保するのに欠かせないインフラであった。高度経済成長時代、企業はこぞって自前で社宅や給与住宅を建設し、リクルートの大きな武器にしていた。 　しかし現在、直接的

平成29年8月15日NEWS

ファイナンスのエキスパートに

　住宅購入もリフォームも多額の金銭が動き、またローン利用も当たり前なだけに、資金計画を中心とした金融相談での的確なアドバイスが自社の信用力に直結する。 　依頼者からの「物件予算やリフォーム予定額は〇〇〇万円く

平成29年8月16日新着！

選別化か進む定額制リフォーム

　リフォームの営業手法として定額制（定価制）工事があり、ユーザーから一定の支持を受けている。坪または平米当たりの単価が決められているため、予算オーバーや追加料金の心配が少ない。リフォームには「開けてみないと分か

平成29年8月17日PICKUP

不動産＋リフォームのコラボ

　不動産流通とリフォームのコラボレーションを呼びかけているが、この結び付きはユーザーの消費意欲を活性化させるほどの大きな流通革命といえる。 今後のビジネス例について、今一度ユーザー目線、事業者目線で整理してみ

平成29年8月18日更新

管理組合へのコンサルティング

　戸建て住宅と違い、マンションはその建築構造上簡単には取り壊しにくい。全国のマンションストックは約５８０万戸にのぽるが、これまで建替えが実施されたのはわずか２００棟弱に過ぎない（2011年10月現在、国交省調べ

平成29年8月19日最新情報

無管理住宅をサポートしよう

　無管理住宅という言葉をご存じだろうか。文字通り、家を建築または購入後、プロの手によるアフターメンテナンスが実施されていない住宅のことだ。住宅メーカーが倒産したり、建築時の工務店や大工と疎遠になるなど、無管理状

平成29年8月20日NEWS

住み替え支援は調整力の見せ所

　減築の稿でライフステージについて触れ、家族構成の変化に応じた間取り変更の必要性を説いたが、究極の生活環境の最適化は「住み替え」である。リフォームは建物内の暮らしやすさを向上させるが、住み替えならロケーションや

平成29年8月21日新着！

セルフビルドをサポートする

　何でも業者任せにする日本と違い、欧米では住まい手自らがメンテナンスを実施する傾向にある。資産価値の維持や向上も期待できるだけに、本気度は高い。 　住まい手がメンテナンスに積極参加するメリットは多大だ。故障や

平成29年8月22日PICKUP

老朽アパートの再生ビジネス

　それにしても賃貸住宅とは気の毒な建物である。所詮自分が住むわけではないからとオーナー（大家）はコストをかけてくれないし、賃借人も「一時住まいだし」「自分のものでないし」と大事に扱ってくれない。愛着が醸成されな

平成29年8月23日更新

シェアハウス人気は今後も続く

　賃貸住まいの中でも、「シェア「ウス」という居住スタイルが人気を集めている。 友人や知人と部屋を借りて共同生活を送るルームシェアや、ドミトリー形式の相部屋も古くからある入居形態だが、近年は事業者が介在する個室

平成29年8月24日最新情報

「入居者リフォーム」の促進を

　「老朽アパートの再生」の稿でも触れたが、このご時世、賃貸物件のリフォームをオーナーが積極的に実施することは稀だ。ローン返済時の追加融資を嫌ったり、リフォームしても入居率アップの保証がないことが大きな理由だろう

平成29年8月25日NEWS

ストックの価値や可能性を提示

　今やグループサイト全体で月間４５０万ものページビューを記録。「東京Ｒ不動産」の人気ぶりは、ユーザーの物件選びの基準が築年や価格、面積といったありきたりな条件でないことを意味していよう。同サイトは、賃貸も中古物

平成29年8月26日新着！

住宅に地域性、歴史性への配慮を

　北は北海道から南は沖縄まで約3000km。日本の国土は広大ゆえ、地域ごとに気候や自然環境、歴史や文化の多様性を有している。それゆえ家づくりにおいても、地域性や歴史性等を反映した住まいの提供が重要だ。住宅や建材

平成29年8月27日PICKUP

空き家を街づくりの拠点に活用

　地方の空き家を借り、週末や休日に利用したいという都会人は案外多いようだ。 仕事等の理由から田舎暮らしはできなくとも、２地域居住によるセカンドハウス的な使い方は、無理のない都心と地方との付き合い方となる。エリ

平成29年8月28日更新

「精算金」と「請求書」

　工事が完了した時点で精算を行います。別途工事や、工事中に生じた追加工事、変更工事にかかった費用など、当初の契約に含まれていなかった費用について、施工業者と建主が話し合い、最終的な工事代金を確定するのです。

平成29年8月29日最新情報

住まい手が主役の家づくり

　「むかしむかしあるところに、おじいさんとおばあさんが……」 　日本の絵本の多くは、このように始まります。物語の主人公がどんなところのどんな家に暮らしていたのか、ぼんやりと想像はできても、具体的にはわかりませ

平成29年8月30日NEWS

誰もが快適に暮らせる環境を

　かつて、人類は仙人のように、不老長寿を夢みていました。そして、その夢の半分、長寿は実現しました。ひと昔前は人生５０年といわれていたのに、今や人生８０年、日本は世界一の長寿国になりました。 　しかし、十分な準

平成29年8月31日新着！

道路から玄関まで

　門構えと玄関、それはよく〈家の顔〉と言われます。立派に、堂々と…。いいえ、人に見せるためのものではありません。そこに住む人のためのものです。 　玄関は、家族の誰もが外出から帰ったとき、最初にたどりつくところ