頭金が少ない人でも夢のマイホームを購入できる節約術とローンのコツ
マイホームを購入するというのは、多くの人にとって夢の一つです。しかし、マイホームを購入するには、まず頭金という大きなハードルがあります。頭金が少ないと、住宅ローンの借入額や返済期間が増えてしまい、金利も高くなります。この記事では、頭金を貯めるための節約方法と、頭金が少なくてもマイホームを購入するためのローンの種類と選び方について解説します。 【頭金を貯めるための節約方法】 〈その①：家計簿をつける〉 頭金を貯めるためには、まず自分の収入と支出を把握することが大切です。家計簿をつけることで、無駄な出費や浪費を見つけ出し、節約することができます。家計簿は手書きでもアプリでも構いませんが、毎日欠かさず記録することがポイントです。 〈その②：固定費を見直す〉 固定費とは、毎月決まった額を支払う費用のことです。例えば、水道光熱費やインターネット料金、携帯電話料金などがあります。これらの固定費は、プランやサービスを変更したり、他社に乗り換えたりすることで、節約することができます。また、不要なサブスクリプションや会員登録なども解約することで、固定費を削減することができます。 〈その③：変動費を抑える〉 変動費とは、毎月変わる額を支払う費用のことです。例えば、食費や交通費、衣服代などがあります。これらの変動費は、自分のライフスタイルや嗜好によって大きく異なりますが、一般的には節約の余地が多いものです。変動費を抑えるためには、以下のような工夫をすることがおすすめです。 ・食費：自炊する、まとめ買いする、割引品や安売り品を利用する ・交通費：徒歩や自転車で移動する、乗り換え回数や距離を減らす ・衣服代：必要最低限のものだけ購入する、セールやアウトレットで購入する 【頭金が少なくてもマイホームを手に入れるためのローンの種類と選び方】 頭金が少なくてもマイホームを購入することは可能です。しかし、その場合はローンの種類や選び方に注意しなければなりません。ローンには様々な種類がありますが、主に以下の3つに分けられます。 〈フラット35〉 金利が固定された住宅ローンで、頭金が0円でも借りることができます。しかし、金利は他のローンよりも高く、借入期間は35年までとなっています。また、審査基準も厳しく、物件の築年数や耐震性などに制限があります。 〈フラット50〉 フラット35と同じく金利が固定された住宅ローンですが、借入期間は50年までと長くなっています。その分、月々の返済額は低くなりますが、金利はフラット35よりも高くなります。また、審査基準や物件の制限も同じです。 〈変動金利型ローン〉 金利が市場の動向によって変動する住宅ローンです。頭金が少ない場合は、金利が低い時に借りることで有利になることがあります。しかし、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。また、借入期間は35年までとなっています。 ローンの種類と選び方は、自分の収入や支出、将来の見通し、物件の条件などによって異なります。一概にどれが良いとは言えませんが、以下のようなポイントを参考にしてください。 ・頭金が少ない場合は、フラット35やフラット50を検討することができますが、金利や借入期間をよく比較してください。また、物件の築年数や耐震性などに注意してください。 ・頭金が多い場合は、変動金利型ローンを検討することができますが、金利の変動に備えて余裕を持った返済計画を立ててください。また、借入期間を短くすることで、金利負担を減らすことができます。 ・複数のローン会社や銀行から見積もりを取って比較してください。金利だけでなく、手数料や保証料なども考慮してください。また、返済方法や繰り上げ返済の可否なども確認してください。 【まとめ】 以上のように、頭金を貯めるためには日々の生活から見直すことが大切です。また、頭金は必ずしも自己資金で用意しなければならないわけではありません。親や親戚からの贈与や借入は、税制上も有利になる場合がありますし、住宅ローンの審査にも有利に働きます。ただし、贈与や借入にはそれぞれ条件や手続きがありますので、事前に確認しておくことが必要です。

平成29年3月1日新着！

売主の地位と他人の地位との混同

本事例では、ＺがＹに権利を譲渡しない限り、Ｙは他人の椛利の売主としての責任を追及されます。ＺとＹとは親子とはいえ人格は別ですから、Ｚは権利譲渡を拒否することができます。ところが、相統によって椛利者の地位（諾否自

平成29年3月2日PICKUP

数量指示売買について

＜数量指示売買＞たとえば、オレンジの売買で指示した数量に不足していれば、その不足分を追加するように請求するのが通常です。ところが、民法五六五条は五六三条、五六四条を準用して、代金減額請求、契約解除、損書賠依請求

平成29年3月3日更新

担保責任の内容

＜担保責任の内容＞民法五六五条は五六三条、五六四条を準用して、不足分の割合に応じた代金減額硝求（五六三条一項）、現存部分だけでは買受けなかったであろうときの契約の解除（同条二項）、および損害賠償請求（同条三項）

平成29年3月4日最新情報

対抗力ある借地権と担保責任

＜公示原則の後退＞物権取引の安全のためには、その物にかかわる諸権利についての公示を備えさせ、公示のない権利については、法的保護を受けえないものとすることが望ましいといえます（公示原則の徹底）。不動産登記法によれ

平成29年3月5日NEWS

売主の履行義務等について

＜売主の履行義務＞売主は財産権の移転義務を負っていますが、その内容は単に観念的な所有権の移転ではなく、物に対する完全な支配をなすことを得させしめることであるとされています。したがって、貨借権を承認するとか、それ

平成29年3月6日新着！

抵当権付き土地の売買と売主の保護

＜抵当権の効力と実行＞抵当権は、その設定者に占有を継続させ、使用収益を許し、債務の履行がなかった場合に初めて差し押えて競売し、その代金から抵当権者が優先弁済を受けるという担保物権です。質権と異なって、目的物の使

平成29年3月7日PICKUP

代金支払拒絶権について

＜代金支払拒絶権＞抵当権付き土地の買主は、自ら不動産の価格を評価して、その価格を抵当権者に提供して、抵当椛者が承諾した場合には、その金額の払波し又は供託によって抵当権を消滅（てき除）させることができます。その場

平成29年3月8日更新

法令上の用途制限と瑕疵担保責任

＜瑕疵担保責任の要件＞民法五七〇条は、隠れた瑕疵のあることを要件としています。瑕疵とは品質・性能など目的物の物質的欠陥を指します。通常は、目的物が保有していると取引上一般的に期待されている品質・性能を欠く場合（

平成29年3月9日最新情報

瑕疵担保責任の内容

＜瑕疵担保責任の内容＞ 買主は、契約をなしたる目的を達することができないときは契約を解除することができ、そうでなければ、損害賠償の請求をするにとどまることになります。また、これらの権利は瑕疵を知った時から一年

平成29年3月10日NEWS

法令上の用途制限と適用条文

＜法令上の用途制限と適用条文＞ 法令上の用途制限がある場合に、民法五六六条を適用するのか、同法五七〇条を適用するのかで学説上争いがあります。民法五七〇条は同五六六条を準用していますから、問題の処理それ自体には

平成29年3月11日新着！

本事例の処理について

＜本事例の処理＞Ｘとしては、他にも購入候補物件はあったかもしれませんが、Ｘ・Ｙ間の売買契約としては、本件土地だけが取引の対象であって、本件売買の対象物は特定物です。そして、建築基準法による制限によってＸの期待は

平成29年3月12日PICKUP

契約関係の解消について

＜履行遅滞と解除＞Ｘは所有する土地をＹに売却する契約を締結した。その土地には、ＸとＡとの問に貨貸借契約があったが、合意解除してＡに立退金を支払い、その所有建物を買い取った。そして、その建物を取り壊して更地にして

平成29年3月13日更新

解除の機能について

＜解除の機能＞以上のように、約定解除権については、その約定の内容が発生したとき、法定解除権については、その法定の原因事実が発生した場合に解除することができるわけですが、解除をすることの基本的な意義・機能は、自己

平成29年3月15日最新情報

その他の原因による解除

＜その他の原因による解除＞ １定期行為の履行遅滞の場合は、定期行為の性質から催告なしで直ちに解除できます（民法五四二条）。定期行為とは、その履行期に遅れた給付では債権者にとって契約の目的を達成できない種類の契

平成29年3月16日NEWS

解除の効果について

＜解除の効果＞解除の効果として、原状回復義務が生じます。この解除と原状回復義務との関係の法的構成として種々の学説がありますが、判例・通説は直接効果説に拠っています。つまり、解除の直接の効果として、契約関係はその

平成29年3月17日新着！

損害賠償請求権について

＜損害賠償請求権＞民法五四五条三項は、解除による原状回復と損害賠償との併立を認めています。解除によって遡及的に契約関係がなかった状態を回復するというのであれば、最初から契約義務もなかったことになり、義務逮反もあ

平成29年3月18日PICKUP

さまざまな要望にたいして

　物件の開発を、大家さんへ提案し、実現をサポートしていくことは、賃貸物家のことで悩み、苦しむような人生を絶対に避けてほしい。そう思ったことが、本書を書こうと決めたそもそものはじまりです。自然環境という点では、３

平成29年3月19日更新

とりあえず必要な家電製品は？

　ひとり暮らしは買うものだらけ！初めてひとり暮らしをする人は、全くのゼロからのスタート｡テレビ、冷蔵庫、洗濯機、ふとん、カーテン……等々、新生活を始めるには必要なものばかり。しかし、思いつくままあれもこれもと買

平成29年3月20日最新情報

基本的に冷暖房の心配はいらない

良好な住環境を確保するために必要なのは、冷暖房器其、掃除機、洗濯機の３つだ。●冷暖房器具エアコンのついている物件に人居する場合は、基本的に冷暖房の心配はいらない。しかしついていない場介は、なんとかした方がいい。

平成29年3月21日NEWS

納税者の利益を侵害する犯罪行為

指名競争入札だから談合が生ずるという批判がある。だが、談合は入札制度の差によって生ずるものではない。いずれの方式によるにせよ、どの国でも現実には独禁法違反事件は起きている。談合が頻発するかどうかは、その国の社会

平成29年3月22日新着！

いまどきのシングルは

いまどきのシングルは、ことのほか身だしなみに気を使う。いまや身だしなみにかかる背用は、光熱賞などと同じ基礎消費と言われるほどだ。ひとり暮らしは初めのうち何かと物人りなので、ドライヤー（2000円～）、ブローブラ

平成29年3月23日PICKUP

家具・寝装品類は数を抑えていいものを買う

　ベッドに象徴されるように家具・寝装品類はかさばるものが多く、数が増えればその分場所を取る。ワンルームで収納スペースも限られているとなれば、必要なものだけに数を絞って、なるべくいいものを揃えるようにしたい。洋和

平成29年3月24日更新

カーテンや収納について

　●カーテン（ブラインド）いくら２階、３階の部屋だからと言ってもカーテン（ブラインド）なしではその気になれば、なかは丸見え。どこで望遠レンズが室内を狙っているかわからない。ストーカーが騒がれるご時世、くれぐれも

平成29年3月25日最新情報

明確な差別的制度

指名競争入札が外国企業の日本建設市場への参入の障害になっているという批判も、ＥＣの事情をみれば必ずしも当を得ていない。入札機会への参加の公平がはかられることが肝心であり、一般競争入札にしたところで、外国企業に受

平成29年3月26日NEWS

とりあえず必要な生活雑貨は？生活雑貨は必要に応じてその都度揃えていく

　ひとり暮らしを始めると、実にこまごまとした生活雑貨が必妛になる．それらを新唯活のスタート時点ですべて揃えるのは無理必要が生じたらその都度揃えていくしかない｡２生活雑貨は日常的に使うものとそうでないものに分けて

平成29年3月27日新着！

あれば便利な移動手段は？

　駅から遠い人は自転車を買おう駅への通勤や買い物などの"足"として手軽で便利なのが自転車。借りる部屋が駅から遠い場介などは是非ほしい。●自転車自転車の値段はピンからキリまで。高級品になると10万円を軽く超える。

平成29年3月28日PICKUP

賃貸生活に潤いがほしいときは？

　１ものぐさＯＫの観葉植物を置くワンルームのアパート・マンションはどうしても無機質の空問になりがら。フローリングだと、冬場などは余計に寒々しい感じがする。そこで絶対にお勧めなのが観葉植物。たとえ１鉢でも、あれば

平成29年3月29日更新

快適ルームで暮らすコツ

『家・家電類を上手に配置するに？』 ●狭い空間を広く使う。賃貸住宅では広さと造りは変えようがないが、家具・類のレイアウトや収納の工夫部屋を広く使う、あるいは広く見せることはできる。まずは部屋を効率的に使うため

平成29年3月30日最新情報

部屋を広く見せるツボを押さえておく

レイアウトの良否は部屋の使い勝手を実質的に左右する重要事項だが、視覚的な印象から部屋を広く見せるテクニックもあるので併せて紹介しておこう。●広く見せるコツ。①配色を考える。家具やカーテンなどの色は、存在感のある

平成29年3月31日NEWS

上手に収納するには？

押入をダンス代わりに利用する。狭い部屋を少しでも広く使うには、収納テクニックも必要。居住空間にはみ出しているものを徹底的に収納スペースに格納できれば、その分、部屋はスッキリ、広々と利用できる。まず、押入がある部